財(cái)務(wù)策劃是更高層次的客戶維護(hù)

    現(xiàn)代金融服務(wù)的變革，正使得我們的金融服務(wù)從單一化逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合金融服務(wù)。近些年來，我行倡導(dǎo)加強(qiáng)對個(gè)人客戶的維護(hù)，多層級、多渠道的維護(hù)個(gè)人客戶這一廣大的客戶群體。那么站在客戶的角度來看，他們所需要的服務(wù)已經(jīng)從曾經(jīng)的資金結(jié)算轉(zhuǎn)變?yōu)榱速Y產(chǎn)的保值、財(cái)務(wù)的策劃以及一些更多的非金融服務(wù)。

    客戶心里所想，也正是我們所應(yīng)提供的服務(wù)�，F(xiàn)行經(jīng)濟(jì)下行，各行各業(yè)的資金流受到了很大的壓力，客戶手中的現(xiàn)金以及現(xiàn)金等價(jià)物面臨著最重要的問題就是保值以及增值。銀行利率下調(diào)，使得客戶越來越多的關(guān)注銀行的理財(cái)產(chǎn)品以及更多的投資產(chǎn)品。我們在為客戶篩選產(chǎn)品的同時(shí)有沒有想過這么一個(gè)問題：我們推薦的產(chǎn)品適不適合客戶，能不能再給客戶配置一些更加合適的產(chǎn)品？我們的產(chǎn)品池有很豐富的產(chǎn)品可以給客戶進(jìn)行配置，我們能否給客戶建議一些其它的投資方向？曾經(jīng)有位老師給我授課時(shí)說過，每個(gè)人的資產(chǎn)配置中一定要有股票、基金、保險(xiǎn)以及定量的儲蓄。而往往我們在給客戶的配置中，容易忽略股票、基金、保險(xiǎn)。

    客戶的財(cái)務(wù)策劃涉及財(cái)務(wù)自由、財(cái)務(wù)傳承。這也是我們指導(dǎo)客戶進(jìn)行未來的財(cái)務(wù)策劃的漫長過程，可能直至死亡乃至傳承至客戶的下一代�？蛻羰嵌栊缘�，依賴你對他給予的策劃，同時(shí)我們也完成了對客戶的綁定，綁定程度越深，可想而知，客戶的產(chǎn)品覆蓋度，客戶的資產(chǎn)就將全部落戶我行。這不同于單純的靠產(chǎn)品捆綁客戶，而是對客戶進(jìn)行了長期財(cái)務(wù)策劃建議后綁定我行相關(guān)產(chǎn)品或者相關(guān)渠道鞏固我行和客戶之間的一種關(guān)系。這種關(guān)系的耦合性要比之前來得更加的穩(wěn)固。而且這是一種站在客戶角度上面對客戶需求的一種分析以及建議，并不是出于產(chǎn)品本身的一種營銷。更加的利于客戶對我們初期宣傳產(chǎn)品的抵觸。

    雖然在這一塊，我們國內(nèi)銀行還在初級階段，我們?nèi)匀灰�重視這樣的一種站在客戶角度與客戶交流、聯(lián)系、營銷的方式。道路漫長，也貴在我們建行人對客戶的執(zhí)著。