一般來(lái)說(shuō)，犯罪分子犯罪需要開(kāi)立銀行賬號(hào)有兩種可能，一是非身份證持有人虛假開(kāi)戶；另一種是身份證持有人本人親自開(kāi)戶但所開(kāi)賬戶并非自己本人使用，而是以收取一定好處轉(zhuǎn)賣給不法分子使用。
第一種情況主要用于詐騙，例如犯罪分子通過(guò)第三方支付平臺(tái)等將客戶資金轉(zhuǎn)入該賬戶，再以現(xiàn)金方式取出，這樣，銀行方所能查出來(lái)的所有信息均不為犯罪分子本人，即使報(bào)案，警方幾乎無(wú)從查起。這一環(huán)節(jié)的關(guān)鍵在于柜員開(kāi)戶時(shí)對(duì)身份證持有人的認(rèn)真核實(shí)。我想，之所以現(xiàn)在建行系統(tǒng)開(kāi)戶需要主管授權(quán)，也是加大了身份核實(shí)的力度，將犯罪行為扼殺在源頭。而現(xiàn)在作為一名前臺(tái)柜員，對(duì)于客戶身份核實(shí)我談幾點(diǎn)看法：第一，敢于懷疑。雖然優(yōu)質(zhì)服務(wù)很重要，但對(duì)于自己有懷疑的客戶要請(qǐng)多人幫忙查看，不能因?yàn)榭蛻舻膽B(tài)度強(qiáng)硬就妥協(xié)。那些偽冒開(kāi)戶者有時(shí)會(huì)故意表現(xiàn)很生氣來(lái)轉(zhuǎn)移你的注意力，打的也是一場(chǎng)心理戰(zhàn)。第二，借助其他證件輔助核實(shí)。一般偽冒開(kāi)戶者要求其提供其他能核實(shí)證件時(shí)往往以各種理由推脫，結(jié)果是一個(gè)證件也提供不了。
第二種情況主要用于洗錢。該用途開(kāi)戶有幾大特征：第一，客戶本人開(kāi)戶時(shí)都有人陪同，一般情況下為一個(gè)領(lǐng)頭人帶領(lǐng)幾個(gè)人前來(lái)開(kāi)戶。第二，開(kāi)戶者主動(dòng)要求開(kāi)通高級(jí)版網(wǎng)銀，且網(wǎng)銀費(fèi)用包括開(kāi)卡所需一切費(fèi)用由領(lǐng)頭人負(fù)責(zé)。第三開(kāi)戶者手機(jī)都為非智能手機(jī)，且開(kāi)戶者本人另有一手機(jī)，這些人開(kāi)戶的手機(jī)號(hào)為新開(kāi)。遇到這種情況，我們沒(méi)有理由拒絕為客戶開(kāi)戶，但要嚴(yán)格按照開(kāi)戶流程操作，及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)反應(yīng)情況，不能向客戶透漏任何信息，以防打草驚蛇。
工作中我們?cè)谧龊脙?yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)更要細(xì)心，做一個(gè)有心人，爭(zhēng)取為金融環(huán)境的健康有序發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力。
