冒名開(kāi)戶一直是銀行業(yè)需要防范的高危風(fēng)險(xiǎn)。我們應(yīng)該要清醒地認(rèn)識(shí)到當(dāng)前案件發(fā)生的頻繁性，充分認(rèn)識(shí)防控工作的復(fù)雜性和緊迫性，那么，如何防范冒名風(fēng)險(xiǎn)呢？根據(jù)發(fā)生在身邊的案例和大家的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，我總結(jié)為以下幾點(diǎn)：
第一，要收齊客戶的資料，如身份證原件及復(fù)印件、個(gè)人開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，在資料不齊全或者提供的證件不符合規(guī)定的情況下，不予接受為其辦理業(yè)務(wù)。
第二，在客戶資料齊全的情況下，使用鑒別儀鑒別客戶身份證真?zhèn)危皶r(shí)發(fā)現(xiàn)用假身份證開(kāi)戶的情況。
第三，認(rèn)真核對(duì)客戶與證件照片還有聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果三者是否一致，仔細(xì)觀察其五官特征是否一致、細(xì)小部位是否有變化、年齡是否相符、是否有異常動(dòng)作或神情等。
第四，在發(fā)現(xiàn)有異常情況的時(shí)候，就要巧妙地詢問(wèn)客戶的開(kāi)戶原因、年齡、生肖、家庭住址、聯(lián)系方式等，讓他在緊張或者沒(méi)有防備的情況下，露出馬腳。
第五，如果詢問(wèn)未果，但是仍然存在疑點(diǎn)或者不確定的情況下，可以尋求主管或他人幫助，多人進(jìn)行比對(duì)確保開(kāi)戶的真實(shí)性。第七，詢問(wèn)客戶是否帶了移動(dòng)電話，并撥打客戶電話是否通訊正常。在系統(tǒng)中尋找到客戶的聯(lián)系方式，與冒名者核對(duì)，如果不一致詢問(wèn)他是否換了手機(jī)號(hào)碼等等方式防范冒名風(fēng)險(xiǎn)。
最后，我們?cè)诜婪睹懊_(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也能有效地防范了電子產(chǎn)品簽約風(fēng)險(xiǎn)，抵制網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，保證了客戶的資金安全。
總之，這樣的案件屢見(jiàn)不鮮，社會(huì)上冒名開(kāi)戶詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙、電話詐騙、信息詐騙事件越來(lái)越多，犯罪手法變化多端，客戶資金風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，因此，一線員工必須保持風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和高度的責(zé)任感，堵住案件源頭，嚴(yán)防詐騙工作，共同打擊金融犯罪行為。
