隨著世界經(jīng)濟一體化趨勢進一步的演進,建設銀行既面臨著良好的發(fā)展機遇又面臨著嚴峻的競爭挑戰(zhàn)。如何抓住機遇,迎接挑戰(zhàn),促進經(jīng)濟的繁榮和社會的進步作出積極的貢獻,已經(jīng)成為建設銀行必須進一步認真加以研究和解決的重大課題。其中最具現(xiàn)實意義的,乃是必須明確認識和堅定不移地推進建設銀行發(fā)展的是“銀行的基層管理和基礎管理”戰(zhàn)略。
目前，基層網(wǎng)點的會計核算管理方面日益嚴謹，通過有效的事權劃分、重要崗位分離、銀企對帳、參數(shù)控制等手段，整個建設銀行柜面服務質(zhì)量和風險控制能力明顯增強。但在業(yè)務處理流程、業(yè)務管理流程、以及部門間職能分工存在一些交叉，仍然存在一定的風險隱患。例如會計柜員兼?zhèn)�人業(yè)務顧問、業(yè)務主管兼?zhèn)�人客戶經(jīng)理（維護個人客戶），這種崗位設置的缺陷，造成了部分管理職能弱化，容易利用崗位便利行使違規(guī)操作，網(wǎng)點管理人員往往忽略了這些會計核算與風險防范工作。
基層網(wǎng)點尚未充分運用考核體系來對基層管理員工崗位管理。目前我行很多業(yè)務和產(chǎn)品指標是通過各級行的業(yè)務部門下達到網(wǎng)點，而這些業(yè)務發(fā)展指標均與柜員收入掛鉤，而對無差錯和事故或無違章、無案件的業(yè)務主管、柜員則沒有力度較大的考核獎勵標準，沒有體現(xiàn)出風險防范的價值。所以網(wǎng)點的業(yè)務主管通常被忽視，其實業(yè)務主管的崗位至關重要，每天業(yè)務主管都要對柜面的重要業(yè)務的辦理進行實時監(jiān)控和把關！該崗位責任重風險大，但產(chǎn)品買單收入考核上往往低于其他崗位，特別是遠遠低于專職產(chǎn)品營銷人員。在很多網(wǎng)點會形成前臺操作人員普遍對擔任網(wǎng)點業(yè)務主管的積極性不高。
相關業(yè)務部門在一些產(chǎn)品、業(yè)務的推廣過程中通常是制訂業(yè)務管理辦法、操作流程，但風險管理制度建設卻沒有及時跟上，一些業(yè)務在開發(fā)過程中，過多地考慮客戶需求，沒有更好的與我行先進的系統(tǒng)銜接，實際工作中無法做到有效、全面的監(jiān)督。以客戶購買理財產(chǎn)品和基金產(chǎn)品為例。系統(tǒng)不能控制必須在柜員已核實客戶身份信息和已對客戶提示相關產(chǎn)品風險后方可辦理，而是通過事后的調(diào)閱辦理業(yè)務的憑證影像來檢查控制。那么對這些業(yè)務和產(chǎn)品的監(jiān)督檢查、風險防范則相對滯后。而且各級管理部門的重復檢查也給基層網(wǎng)點帶來了更多的工作量（需要網(wǎng)點多次查找打印憑證影像）。建議設計流程時就將風險提示和身份核查考慮進去，由系統(tǒng)來控制風險而非人工控制，回避不必要的風險。
這就決定了我們必須要加強基層管理，對此我有幾點建議。
一是注重會計營運工作基礎管理，加強責任事故防范管理。規(guī)范委派營業(yè)主管為首的柜面崗位人員的工作職責，網(wǎng)點負責人應每月定期組織召開基礎管理講評、案例分析、員工違規(guī)行為管理辦法、規(guī)章制度等學習，來提高員工的案防意識和風險防范意識、規(guī)范操作意識。通過對關鍵風險點的排查、制度流程的梳理，崗位職責的細化、強化薄弱環(huán)節(jié)的風險管理，消除道德風險和操作風險隱患，將各項風險管理真正落實到實處，確保了網(wǎng)點會計核算的安全運行。
二是完善業(yè)務操作流程，按章操作。網(wǎng)點每位員工要清楚的了解自己工作任務和工作目標，做到了人人有事做、事事有人管。規(guī)范和完善對公結算帳戶報備審批、對公零余額不動戶帳戶管理費免除審批、集中業(yè)務事務查詢、有權機關查詢、電子印鑒卡建庫、柜面業(yè)務監(jiān)測預警信息回復以及信貸流程和貸后管理等操作流程，使得所有員工在業(yè)務操作上做到有章可循。
