假冒辦卡帶來(lái)的思考

    5月下旬的一天中午，一名男子急匆匆地走進(jìn)我行營(yíng)業(yè)大廳，要求開(kāi)立個(gè)人賬戶，我當(dāng)時(shí)看了一眼他的身份證，顯示是上海的，本人與身份證上的照片很像，身份證能順利通過(guò)公安聯(lián)網(wǎng)核查，隨后我又問(wèn)了他身份證上的一些信息，他都能用普通話很流利地回答出來(lái)，因?yàn)槭峭獾氐纳矸葑C，所以我叫來(lái)主管一起辨認(rèn)，主管也認(rèn)為是本人，便授權(quán)開(kāi)了戶。在開(kāi)戶的過(guò)程中，因?yàn)榉中幸�考核電子銀行簽約同步率，我便問(wèn)他上海的建行卡帶來(lái)了沒(méi)有，要追加電子銀行簽約,客戶回答說(shuō)幾年前在上海讀大學(xué)的時(shí)候辦的卡，現(xiàn)在早就沒(méi)用了，也不知道掉到哪兒去了，于是我將他上海卡的電子銀行關(guān)閉了，用本地卡開(kāi)通了電子銀行。下午的時(shí)候，我行便接到了工單，原來(lái)在上海的客戶被偽冒辦了卡，客戶的身份證半年前遺失過(guò)，最近才補(bǔ)辦了新身份證，在收到我行95533發(fā)送的關(guān)閉電子銀行的短信時(shí)才意識(shí)到被偽冒辦了卡，于是我按照偽冒辦卡的處理流程對(duì)我行辦的卡進(jìn)行了銷(xiāo)戶。

    近年來(lái)，由于客戶的身份證遺失而被開(kāi)戶、被掛失、被辦信用卡的事件層出不窮，一般不法分子偽冒開(kāi)立個(gè)人賬戶后用于洗錢(qián)、詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等，嚴(yán)重?fù)p害客戶的權(quán)益。客戶因身份證遺失而被掛失，則會(huì)給客戶的經(jīng)濟(jì)利益造成損失，信用卡被偽冒辦卡后，將給客戶的征信造成不良紀(jì)錄。這些最終都將給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

    曾有專家推算，我國(guó)每年丟失、被盜的二代身份證可達(dá)數(shù)百萬(wàn)張。而目前身份證掛失補(bǔ)辦之后，原來(lái)的證件仍然可以讀取信息、繼續(xù)使用，這也令冒名辦理業(yè)務(wù)的事件層出不窮。在技術(shù)無(wú)法達(dá)到掛失即失效的現(xiàn)實(shí)情況下，銀行等機(jī)構(gòu)在驗(yàn)證是否為本人這一環(huán)節(jié)上有些力不從心。如果是團(tuán)伙作案，犯罪分子會(huì)根據(jù)收購(gòu)來(lái)的身份證照片，選擇容貌、年齡相似的辦卡人員進(jìn)行操作。在辦理業(yè)務(wù)之前，辦卡者對(duì)身份信息已經(jīng)倒背如流，如果身份證一時(shí)做不到掛失即失效，首先需要盡快建立丟失、被盜居民身份證信息管理系統(tǒng)，使銀行能夠通過(guò)聯(lián)網(wǎng)讀卡或查詢的方式，迅速識(shí)別已被掛失的證件。其次，作為銀行工作人員，如果發(fā)現(xiàn)異地的身份證來(lái)辦理業(yè)務(wù)，一定要提高警惕，必要的時(shí)候要求客戶提供戶口簿、駕駛證、工作證等輔助證明來(lái)識(shí)別身份，如果該身份證曾在建行系統(tǒng)內(nèi)曾登記過(guò)手機(jī)號(hào)碼，可以要求客戶提供該手機(jī)號(hào)碼，或者撥打系統(tǒng)內(nèi)存在的手機(jī)號(hào)碼予以確認(rèn)，盡量降低偽冒辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。