洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對國家的聲譽(yù)，經(jīng)濟(jì)和金融安全以及社會的穩(wěn)定和安全都產(chǎn)生了不利的影響，同時，洗錢活動還往往會產(chǎn)生腐敗犯罪行為。因此，反洗錢是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場經(jīng)濟(jì)秩序和樹立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪也具有十分重要的意義。銀行前臺柜員作為工作在一線的金融行業(yè)者，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責(zé)任與義務(wù)。在平時工作中我認(rèn)為銀行柜員應(yīng)以以下幾點(diǎn)為重點(diǎn)，開展反洗錢工作。
一、強(qiáng)化意識，加強(qiáng)學(xué)習(xí)
銀行對反洗錢監(jiān)管工作不到位，歸根結(jié)底是思想認(rèn)識不到位，反洗錢意識淡薄。作為銀行一線柜員，我們首先要強(qiáng)化反洗錢工作的意識，認(rèn)識到反洗錢工作的必要性與重要性，要加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，對于相關(guān)的法律條例，如《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等一系列反洗錢法律、法規(guī)不能只停留在略知一二的層面上，要認(rèn)真學(xué)習(xí)、理解，并在平時的工作中得到貫徹與執(zhí)行。
二、切實(shí)履行客戶身份識別制度
客戶身份識別時我國反洗錢法律制度的強(qiáng)制性要求，是銀行及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。是銀行做好客戶風(fēng)險分類、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄及其他反洗錢工作的基礎(chǔ)。大多數(shù)的反洗錢所使用的賬戶，都是由其控制的他人身份證開立的。從而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。因此，我們前臺柜員在開戶時就要嚴(yán)格把好第一道關(guān)口。利用身份證核查系統(tǒng)，嚴(yán)格核查客戶開立賬戶時的真實(shí)性。遇到難以辨別客戶相貌與身份證真?zhèn)螘r，可以同時一起辨別，并要求客戶出具近期有照片的其他輔助證件。
三、了解你的客戶
了解你的客戶是反洗錢工作最基本的要求。了解對公客戶企業(yè)的經(jīng)營范圍，近期如果有不符合其實(shí)際經(jīng)營的大金額進(jìn)出或者頻繁歸集或向某個賬戶發(fā)生交易。個人客戶收到不符合其經(jīng)濟(jì)來源的款項(xiàng)或資金過度。前臺柜員如發(fā)現(xiàn)上述情況，要提高警惕及時通過反洗錢系統(tǒng)向后臺反饋。
四、加強(qiáng)反洗錢工作宣傳
為防止客戶因各種原因潛在洗錢風(fēng)險，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采取多種多樣的方式對社會公開開展宣傳教育活動，通過營業(yè)場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報、懸掛布標(biāo)、向社會公眾發(fā)放宣傳手冊，我們一線柜員應(yīng)加大反洗錢工作的宣傳力度，在客戶有問題時積極解答客戶疑問，綜合柜臺除了辦理業(yè)務(wù)外，也兼任反洗錢只是問答專柜，以邀請客戶解答問卷等方式，普及反洗錢知識，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，向公眾提示洗錢風(fēng)險，要使社會公眾意識到可能被犯罪分子利用的危險，知曉如何參與反洗錢，如何保護(hù)自身的利益。
總之，反洗錢工作是銀行工作的重中之重，作為一名銀行工作人員應(yīng)首當(dāng)其沖，切實(shí)履行反洗錢工作的責(zé)任與義務(wù)，作為銀行第一線的臨柜人員，更是此項(xiàng)重任的關(guān)鍵，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及上級行反洗錢規(guī)定，提高風(fēng)險意識，切實(shí)履行客戶識別制度，是我們銀行柜員的工作重點(diǎn)。維護(hù)社會安全、金融穩(wěn)定，我們共同努力。
