柜面與營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)大家談

    風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述：隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，我行對(duì)于單位賬戶票據(jù)支付結(jié)算由原來的人工折角驗(yàn)印方式轉(zhuǎn)為鑫萬佳電子驗(yàn)印方式，這樣可以提高人工識(shí)別率，防范偽造印章帶來的資金損失，這就要求我們?cè)陔娮佑¤b建模時(shí)需更加規(guī)范，從源頭做好防控。我行采取的是前臺(tái)采集、后臺(tái)建模、前臺(tái)復(fù)核的方式對(duì)開立單位結(jié)算賬戶印鑒建模。柜面具體操作流程為：支行印鑒采集員通過輸入用戶名及密碼進(jìn)入鑫萬佳系統(tǒng)，輸入正卡印鑒卡關(guān)鍵信息及印章影像采集，上傳營運(yùn)部完成印鑒建模，市行營運(yùn)部按上傳信息進(jìn)行電子印鑒建模，支行印鑒復(fù)核員再進(jìn)入系統(tǒng)用另一張副卡進(jìn)行復(fù)核，授權(quán)完成。辦理支取類業(yè)務(wù)時(shí)，需通過驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)印，系統(tǒng)會(huì)按所設(shè)定要素要求，提示是否需換人復(fù)核等情況。

    事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分析：鑫萬佳系統(tǒng)是通過輸入用戶名及密碼進(jìn)入的，存在員工間用戶名串用，操作人員密碼保管不善，辦理業(yè)務(wù)會(huì)存在一手清的現(xiàn)象，系統(tǒng)不會(huì)對(duì)建模時(shí)前臺(tái)是否按照規(guī)定正卡建模、副卡復(fù)核進(jìn)行控制、授權(quán)流于形式，對(duì)于客戶賬戶資金安全有潛在風(fēng)險(xiǎn)。

    風(fēng)險(xiǎn)防控措施建議：1.對(duì)于使用用戶名及密碼進(jìn)入系統(tǒng)，存在交他人使用現(xiàn)象，建議系統(tǒng)優(yōu)化將鑫萬佳系統(tǒng)整合到新一代其他系統(tǒng)中，辦理鑫萬佳系統(tǒng)的任何業(yè)務(wù)，均需通過員工渠道登錄界面，且需通過指紋進(jìn)入，在實(shí)際操作中規(guī)避一手清現(xiàn)象，從根本杜絕用戶及密碼交他人使用現(xiàn)象，從而達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防范的目的。2.鑫萬佳系統(tǒng)建模時(shí)自動(dòng)識(shí)別采集印鑒卡正、副卡標(biāo)識(shí)，由人控該為機(jī)控，確保電子印鑒采集按規(guī)定做到換人換卡建模。