近日，筆者到農(nóng)村走訪遇到中學(xué)時(shí)代的同學(xué)阿強(qiáng)，問及他現(xiàn)在的生產(chǎn)、生活狀況，他一臉愁容地對筆者說:“今年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)算是白搞了，10多畝百合被冰雹損壞，一場冰災(zāi)損失慘重，真是欲哭無淚��！”隨后，他帶筆者查看了被冰雹毀壞的農(nóng)作物。望著橫七豎八倒在農(nóng)田里的百合苗，他痛心地說：“多年致富抵不過一次天災(zāi)，自然災(zāi)害對咱們農(nóng)民的生產(chǎn)、生活影響實(shí)在是太大了。遇到這樣的天災(zāi)，幾年都翻不了身。”緊接著，他又說：“我們農(nóng)民抵抗自然災(zāi)害的能力極其有限，要是有個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，給咱們農(nóng)民生產(chǎn)安上‘保險(xiǎn)杠’，可減少災(zāi)害損失，不會(huì)造成我們農(nóng)民流汗又流淚。”
阿強(qiáng)還告訴筆者，前段時(shí)間，鄰居劉大叔家也遭遇到災(zāi)害。一場暴雨將劉大叔承包的一口20多畝山塘堤壩沖垮，放養(yǎng)的3萬多元魚苗被洪水沖走。劉大叔家的生活條件一直很差，剛剛解決溫飽問題，購買魚苗的錢大都是借來的，住的房屋是祖輩留下的土磚房且已成了危房。他本想把魚苗養(yǎng)肥，待到中秋節(jié)時(shí)再把塘里的魚捕撈上來賣了錢用來改造舊房，沒想到一場突如其來的災(zāi)害卻把他的夢想給打碎了。面對巨大損失，劉大叔像遭遇了晴天霹靂、五雷轟頂，實(shí)在承受不起這樣沉重的打擊，好幾天都是以淚洗面，大病了一場。
在農(nóng)村，像這種遭遇自然災(zāi)害受到經(jīng)濟(jì)損失的農(nóng)民不計(jì)其數(shù)。而自然災(zāi)害具有突發(fā)性和不可預(yù)見性，農(nóng)民一旦遭受災(zāi)害，往往是血本無歸，所有的辛苦付諸東流，甚至?xí)斐梢徊糠窒雀黄饋淼霓r(nóng)民又重新陷入困境，背負(fù)一身巨債。
我國是個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)作為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，由于自身的弱質(zhì)性和生產(chǎn)過程的特殊性，面臨著許多風(fēng)險(xiǎn)，包括自然和市場雙重風(fēng)險(xiǎn)。如果風(fēng)險(xiǎn)處理得當(dāng)，農(nóng)業(yè)將獲得持續(xù)發(fā)展，可提高農(nóng)民的生產(chǎn)積極性；反之，將給農(nóng)業(yè)帶來災(zāi)難性后果。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在化解自然和市場雙重風(fēng)險(xiǎn)方面具有重要作用。近年來，國家在不斷加大農(nóng)業(yè)科技投入的同時(shí)，大力實(shí)施了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，對參與保險(xiǎn)的農(nóng)民實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼，增強(qiáng)了農(nóng)民群眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，為我國農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收起到了極大的促進(jìn)作用。但是，筆者在與農(nóng)民“面對面”接觸后發(fā)現(xiàn)，被稱為農(nóng)業(yè)“穩(wěn)定器”和農(nóng)民“保護(hù)傘”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖已推出多年，但廣大農(nóng)民卻未能真正從中受益，許多農(nóng)民甚至不知道有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種。有部分農(nóng)民反映，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款用語太專業(yè)，有很多專業(yè)術(shù)語看不懂，他們想?yún)⑴c農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的具體條款不了解，不知道農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體繳費(fèi)和理賠標(biāo)準(zhǔn)，以及怎樣轉(zhuǎn)移分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些有投保意愿卻不了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民大有人在。一些農(nóng)民甚至還錯(cuò)誤地認(rèn)為購買保險(xiǎn)加重負(fù)擔(dān)，不支持也不參與。更多的農(nóng)民盼望農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更“接地氣”，希望政府和保險(xiǎn)公司用淺顯易懂的形式向其宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體條款，加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，使農(nóng)民易于接受，提高農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識和投保積極性。
在調(diào)查過程中，不少農(nóng)民企盼保險(xiǎn)部門豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種。農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展離不開政府引導(dǎo)和金融的支持，特別是保險(xiǎn)公司的介入，而目前承保品種少、承辦機(jī)構(gòu)少、人員少是制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推而不廣的一道“硬傷”。以農(nóng)業(yè)大市邵陽市為例，轄區(qū)保險(xiǎn)公司僅開辦玉米、棉花、能繁母豬等農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，其它如瓜果蔬菜、中藥材、牲畜等均未加入農(nóng)保行列，農(nóng)民選擇險(xiǎn)種的余地有限，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的保障不足。據(jù)調(diào)查，轄區(qū)開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只有人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)2家，而且以人保財(cái)險(xiǎn)公司為主，很難適應(yīng)目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。轄區(qū)大部分從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人員一般在2至3人，且多為兼職人員。由于農(nóng)業(yè)具有季節(jié)性、周期性、地域性較強(qiáng)的特點(diǎn)，以目前的人員狀況很難適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、勘查定損、理賠等工作的需要。所以，農(nóng)民朋友急切盼望政府能建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入法制化管理軌道，通過法律的形式把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營目的、性質(zhì)、體制等規(guī)定下來，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入到農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體規(guī)劃，并輔之一定的扶持政策，如對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取減免稅收、補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策，通過各種行政、經(jīng)濟(jì)、法律的手段扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。同時(shí)，農(nóng)民朋友企盼各保險(xiǎn)公司加大對農(nóng)業(yè)的介入，在險(xiǎn)種的定位上，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際有針對性地開發(fā)一些費(fèi)率低、農(nóng)民又需要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加農(nóng)險(xiǎn)市場的有效供給，切實(shí)滿足廣大農(nóng)民的需求，讓更多的農(nóng)民享受到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的陽光雨露，使農(nóng)民在生產(chǎn)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)遇受損失后都能得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，切實(shí)降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)民致富增收提供保障。
筆者在走訪中還聽到不少農(nóng)民反映:夏季是自然災(zāi)害頻發(fā)的季節(jié)，如洪災(zāi)、旱災(zāi)、冰雹、蟲害、動(dòng)物疫情等，而夏季又是農(nóng)作物生長最旺盛的季節(jié)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭遇的災(zāi)害經(jīng)常是夏熟作物，有的農(nóng)民在受災(zāi)報(bào)損后，“左等右等望眼欲穿”就是不見理賠工作人員上門，直到次年夏種時(shí)理賠款仍未到位。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不夠人性化，投保成本和賠付門檻偏高，影響了農(nóng)民的投保積極性。故而，農(nóng)民希望農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在理賠上能借鑒一些商業(yè)險(xiǎn)種的理賠方式，實(shí)行“限時(shí)理賠”責(zé)任制，以便能及時(shí)獲得理賠資金，盡快恢復(fù)再生產(chǎn)，幫助農(nóng)民奪回災(zāi)害損失；在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保費(fèi)率和賠付率上，適當(dāng)降低費(fèi)率和提高賠付率，努力做到保費(fèi)低廉、保障適度、投保簡便，更好地服務(wù)于廣大農(nóng)民。
