隨著德山大橋的全面開(kāi)通，來(lái)我行網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡新開(kāi)戶的客戶逐漸增多，有進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工、有周邊街道的小商販、有附近拆遷的居民，人員成分復(fù)雜，在辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)中，常常會(huì)遇到這樣一個(gè)問(wèn)題，客戶掛失補(bǔ)辦的新身份證，依然不影響之前身份證的使用。這就存在一個(gè)漏洞，不法分子可以利用偷來(lái)的身份證冒名開(kāi)戶，實(shí)行非法洗錢等犯罪活動(dòng)，這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，把好開(kāi)戶第一關(guān)尤為重要。
客戶來(lái)銀行辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)時(shí)，通常由柜員對(duì)比本人與身份證照片肉眼判斷是否為客戶本人開(kāi)戶；然后再通過(guò)第二代身份鑒別儀，進(jìn)行身份證真實(shí)性的核查，如發(fā)現(xiàn)可能存在疑點(diǎn)時(shí)，也只會(huì)跟客戶核對(duì)身份證號(hào)和地址等普通信息。其實(shí)，這里就有著很大的漏洞，大多數(shù)冒名開(kāi)戶的人之前都會(huì)找長(zhǎng)相類似并且牢記身份證上的信息來(lái)應(yīng)對(duì)銀行的檢查，面對(duì)如此心機(jī)頗深的犯罪份子我們必須采取額外的鑒別方法來(lái)核驗(yàn)客戶的真實(shí)性。
首先，我們可通過(guò)身份證照片核對(duì)來(lái)辨別客戶。通過(guò)第一眼的整體面部特征掃描來(lái)核對(duì)信息，一個(gè)人不管長(zhǎng)到多大的年齡，其整體氣質(zhì)是不會(huì)變的，若不法份子找到及具相似度的人來(lái)冒名頂替，這時(shí)看整體就達(dá)不到鑒別的效果了，必須采用“看特征”的方法，一個(gè)一個(gè)特征來(lái)看，如臉上的痣或者疤痕，眉毛的形狀、眼睛的形狀，通過(guò)一個(gè)一個(gè)特征的甄別，即使長(zhǎng)的再相像的人也不可能做到所有面部特征都是一樣。
然后，通過(guò)眼神交流來(lái)確認(rèn)對(duì)方的真實(shí)性。冒名開(kāi)戶的人在你核對(duì)照片的時(shí)候已經(jīng)與我們的眼睛有了片刻的對(duì)視，只要他心里有鬼，當(dāng)與之眼睛對(duì)視時(shí)，他的眼神總會(huì)透露出一些不安與閃爍，之后就會(huì)閃閃躲躲，臉也不自然的偏向一邊逃避與我們的眼神對(duì)視，嘴里還會(huì)念叨這是多年前的照片。碰到這種人我們就應(yīng)該十分當(dāng)心了。當(dāng)然，也會(huì)有些膽大的心里素質(zhì)強(qiáng)的敢與我們一直保持目光正視，并且還是一口咬定就是本人開(kāi)戶。那咱們接下來(lái)只能放狠招了。
接下來(lái)，必須詢問(wèn)身份證信息外的附加信息。比如，“您之前有沒(méi)有在建行開(kāi)過(guò)戶”、“是否能夠提供除身份證外的其他輔助證件如駕照或者社�？�”“之前開(kāi)戶預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼是多少？”……這些信息我們都可以通過(guò)系統(tǒng)查得到，這也是不法分子意想不到并且無(wú)法回答的問(wèn)題。我之前就碰到過(guò)一人，帶著一群朋友過(guò)來(lái)辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)，他開(kāi)始一口咬定就是本人開(kāi)戶，可是我怎么看照片都覺(jué)得不像，他隨行的朋友看出了我在質(zhì)疑，都紛紛非�？隙ǖ谋硎舅褪潜救�，并且用激動(dòng)高昂的聲音來(lái)刁難我給我很大的心理壓力，我不慌地問(wèn)他“今年是不是你的本命年�。�”他先是一愣，隨行的朋友們也一愣，然后支支吾吾想了半天，人對(duì)自己基本情況是最熟悉不過(guò)的而對(duì)別人的情況則需要花時(shí)間在大腦里提取數(shù)據(jù)，我笑了笑將開(kāi)戶資料還給他，他也沒(méi)說(shuō)話低著頭快步的消失了。可見(jiàn)詢問(wèn)信息的重要性。
不容否認(rèn)，現(xiàn)如今銀行開(kāi)戶都沒(méi)有有效的身份證核對(duì)方法，全靠柜員人工識(shí)別，很容易導(dǎo)致冒名開(kāi)戶的發(fā)生，隨著科技的進(jìn)步，相信不久的將來(lái)，鑒別身份證唯一性的方法一定會(huì)出臺(tái)，一定可以杜絕不法分子的非法犯罪行為。
