一、風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的描述
近日，省行下發(fā)了要求各網(wǎng)點(diǎn)整改存款利率差錯(cuò)的文件，經(jīng)查詢我所在的網(wǎng)點(diǎn)也存在此類差錯(cuò)，且可謂人人有份。如有三筆三年期定期存款，金額分別為130000、100000、200000，柜員為其上浮利率30%，超過(guò)了建行利率上浮權(quán)限。如果不及時(shí)和客戶聯(lián)系，客戶到期取出，就會(huì)給建行帶來(lái)資金損失；但如聯(lián)系客戶要其現(xiàn)在取出，即為提前支取，定期利息會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)榛钇诶�，就�?huì)給客戶造成損失，如客戶對(duì)其產(chǎn)生不滿進(jìn)行投訴、宣揚(yáng)，恐會(huì)造成社會(huì)輿論，進(jìn)而影響建行的業(yè)務(wù)發(fā)展。文件下達(dá)之后大家紛紛查詢其差錯(cuò)原因并進(jìn)行積極整改，經(jīng)討論匯總發(fā)現(xiàn)問(wèn)題主要出在以下幾方面：1.部分支取、金額改變、利率未變。2.文件學(xué)習(xí)未統(tǒng)一、網(wǎng)點(diǎn)利率存差異、互相咨詢易混淆。3.人多擁擠易慌亂，手忙腳亂易亂按。
二、風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的分析
1.以下發(fā)的文件來(lái)舉例：存1年定期，金額1萬(wàn)以下為上浮百分之二十，大于等于1萬(wàn)為上浮百分之三十，柜員辦理定期存款部分支取業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意其支取后剩余的金額是否還滿足其原本利率上浮的條件。2.城區(qū)、縣市各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)統(tǒng)一進(jìn)行新利率文件的學(xué)習(xí)，存在疑問(wèn)的柜員應(yīng)向主管或分行詢問(wèn)，不要聽(tīng)信客戶的一面之詞，更不得柜員間相互討論后自定利率。3.嚴(yán)格做到一筆一清、人多繁忙時(shí)也要做到認(rèn)真審核憑證，認(rèn)真核對(duì)各要素、熟悉鍵盤操作雖好，也不要貪圖速度，快的同時(shí)也要講究其質(zhì)量。
三、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的建議
1.對(duì)存款利率上浮的區(qū)間進(jìn)行控制，雖說(shuō)難以進(jìn)行精確數(shù)字的控制，但設(shè)定一個(gè)區(qū)間或許還是可行的，例如將區(qū)間范圍設(shè)置為百分之二十至百分之三十，這樣至少保證了既不會(huì)低于本行的掛牌利率也不會(huì)高于人民銀行的最高利率，規(guī)避了損失。2.添加定期存款憑證的利率要素，在存入定期存款的憑證上增加顯示利率的要素，不僅是在給予客戶的憑證上要體現(xiàn)，銀行本身留存的憑證上也可體現(xiàn)，這樣日結(jié)時(shí)柜員及主管又可對(duì)其進(jìn)行二次審核，這樣就加大了對(duì)其的風(fēng)險(xiǎn)控制，防范其差錯(cuò)的產(chǎn)生。
