近年來商業(yè)銀行案件居高不下，銀行內(nèi)部案件占全部案件85%，內(nèi)部案件一線柜員涉案率幾乎為100%，這就告訴我們防范柜面風險是案件防范工作的重中之重，如何去防范柜面風險是擺在我們面前嚴峻的課題。
從一個個觸目驚心案件背后不難看出：柜員違規(guī)辦理開戶、開戶審查不嚴、預留印鑒管理控制不力；不按規(guī)定給客戶簽約網(wǎng)上銀行、手機銀行；違規(guī)代客保管印章、憑證，并代辦業(yè)務；支付環(huán)節(jié)審查不嚴；印章和重空管理不善；對賬制度流于形式等等……
要想杜絕案件的發(fā)生，就必須從柜員日常小差錯、小違規(guī)抓起，使柜員養(yǎng)成按章操作的習慣，這樣才能消滅案件的發(fā)生苗頭。以下從賬戶管理、印章管理、現(xiàn)金管理、重空管理、授權(quán)管理等環(huán)節(jié)去談談如何防范柜面風險。
1、賬戶管理方面：在個人開立賬戶上保證賬戶的真實性和有效性，開戶時要對客戶身份要進行聯(lián)網(wǎng)核查，客戶同時要簽約網(wǎng)上銀行、手機銀行時，柜員要詢問客戶辦理電子銀行服務的相關問題，并提醒客戶使用本人手機號碼，利用各種條件要求客戶撥打網(wǎng)點電話或與客戶互撥電話核實手機號是客戶本人，對客戶進行必要的風險提示，告知客戶電子銀行相關的安全知識，提醒客戶不要設置簡單、有規(guī)律和容易猜測的密碼，最后要確保由客戶本人領取網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品并告知其要妥善保管；對公賬戶開立上，也要嚴格審查客戶提供相關證照合法性和有效性，核查授權(quán)人、經(jīng)辦人的身份的真實性，同時審查申請表上加蓋的印章是否清晰等。同時要加強重要客戶、保證金、長期不動戶及久懸賬戶管理和內(nèi)部賬戶管理，特別要注重內(nèi)部賬戶的管理，保證內(nèi)部掛賬賬戶使用的真實、準確、合法、合規(guī)，內(nèi)部掛賬賬戶要做到及時清理，營業(yè)主管對內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)入個人存款賬戶資金要嚴格審核。
2、印章管理方面：印章要嚴格實行誰使用，誰保管；個人名章要做到離柜收起，入屜上鎖；崗位輪換要認真交接，相關負責人要做到面對面現(xiàn)場監(jiān)交；日終印章要隨箱入庫保管。
3、 現(xiàn)金管理方面：營業(yè)中，營業(yè)主管或柜員主管對當日營業(yè)用現(xiàn)金領用、上繳進行授權(quán)審核；營業(yè)日終時，營業(yè)主管或柜員主管對每個營業(yè)柜員的尾箱現(xiàn)金和重要單證的核查清點，入庫保管；管轄行人員、機構(gòu)負責人、營業(yè)主管對柜員尾箱的現(xiàn)金定期或不定期的核查清點進行整體查庫核對[核對整個營業(yè)機構(gòu)現(xiàn)金（含自助設備的現(xiàn)金）與各柜員（含自助虛擬柜員）尾箱合計數(shù)的一致性]；嚴禁各種形式（利用客戶賬戶或柜員自有賬戶虛存虛�。┑臓I業(yè)機構(gòu)柜員間的現(xiàn)金調(diào)劑。
4、 重空管理方面：營業(yè)主管要對重要空白憑證出庫領用的授權(quán)審核；使用、作廢等過程中的表外賬戶核算（特別是非上機重空）準確；柜員領用重要單證如大額存單、個人存款證明書等，數(shù)量上實行限額管理。
5、授權(quán)管理方面：無論是系統(tǒng)授權(quán)（無論A級還是B級）、簽字授權(quán)都嚴格審核各種要件，防止走過場，授權(quán)流于形式；雙休日或節(jié)假日轉(zhuǎn)授權(quán)要進行嚴格管理，加強被授權(quán)人業(yè)務培訓和業(yè)務指導。
重視各業(yè)務環(huán)節(jié)風險防范固然重要，但要想有效防范柜面風險,我們還有必要總結(jié)一下柜面風險的成因:信仰淡薄,貪圖享樂的思想嚴重,交友不慎,被拉下水；責任心不強，熟人文化意識濃厚，盲目信任，互不設防，被利用違規(guī)操作；執(zhí)行制度不力；多崗位、多環(huán)節(jié)違規(guī)操作嚴重。
既然知曉了柜面風險的成因，我們?yōu)榱朔婪豆衩骘L險，著重要做好以下幾個方面工作：
1、加強員工思想道德教育，樹立正確的人生觀和世界觀，消除信仰危機，增強自已抵制不良思想侵蝕的能力；
2、提高責任意識，樹立自已微小疏忽會給建行帶巨大損失，私欲、失德、腐敗將給自已和建行帶來恥辱的榮辱觀。
3、摒棄熟人文化作怪的思想，深刻領會制度規(guī)章面前人人平等意義所在；
4、加強制度執(zhí)行力，在對違反制度操作我們敢于說不；加強各環(huán)節(jié)、流程的監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，加強懲治，決不手軟；
5、加強崗位輪換，加大不相容崗位排查力度，加強崗位制衡，授權(quán)的管理，著實推行強制休假制度。
