一、案例分析
“您好，請問您要辦理什么業(yè)務(wù)？”“我要辦一張銀行卡，“一位戴著眼鏡挺斯文的中年客戶自然地應(yīng)答道，接到客戶的身份證，我習(xí)慣性打量了一下，發(fā)現(xiàn)本人與身份證的照片還是有一些出入，于是，詢問了一下客戶是否為本人，這時客戶笑臉相迎，：“我以前是不戴眼鏡的，……”而且重復(fù)多遍，堅持就是本人，基于從樣貌上確實(shí)不容易辨別，我們便詢問客戶的身份證件號，在我行有沒有辦卡，客戶開始神情遲疑，支支吾吾回答不上，于是借口離開網(wǎng)點(diǎn)。
二、風(fēng)險提示
1.加強(qiáng)實(shí)名制核查，認(rèn)真核實(shí)客戶身份信息對于持身份證開戶的，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定，在通過鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查核實(shí)無誤后辦理。防止冒名開戶，必要時采取輔助手段進(jìn)一步核實(shí)身份。在審核身份證件時，對照片與本人相貌的一致性存在質(zhì)疑的，除核對身份證件照片、仔細(xì)識別證件上的照片與開戶人是否相符外，還可通過詢問開戶人的有關(guān)信息等方式進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)，切實(shí)從源頭防范冒名開戶風(fēng)險。
2.認(rèn)真核對客戶身份證件的有效期針對客戶提供的身份證有效期起始日期早于我行系統(tǒng)顯示的有效期起始日期的情況，此類情況極有可能是個人持他人遺失身份證件冒名開戶，柜面人員應(yīng)按照《關(guān)于做好個人冒名開戶防范及后續(xù)處理有關(guān)工作的通知》的要求拒絕辦理業(yè)務(wù)，要求客戶應(yīng)提供新?lián)Q領(lǐng)或者補(bǔ)領(lǐng)的身份證辦理業(yè)務(wù)。
3.特別注意核實(shí)持臨時身份證開戶的客戶由于我行二代身份證鑒別儀無法對臨時身份證進(jìn)行核查，網(wǎng)點(diǎn)只能根據(jù)身份證號碼輸入系統(tǒng)核查身份證信息，因此柜員在辦理持臨時身份證的開戶業(yè)務(wù)時，核查客戶身份要更加嚴(yán)格，不僅要核實(shí)客戶姓名、身份證號碼等信息是否真實(shí)，比對客戶相貌與系統(tǒng)照片是否相符，存疑的還要通過詢問客戶身份證住址、出生日期、本地常住地址等信息，要求客戶提供輔助證件等方式進(jìn)一步核實(shí)客戶身份，對于存量客戶，要通過系統(tǒng)查詢出客戶信息，撥打客戶留存電話進(jìn)行核實(shí)。
4.重點(diǎn)關(guān)注開戶后注銷以前簽約的電子產(chǎn)品然后又重新簽約的行為對于客戶開戶同時要求注銷以前簽約的電子產(chǎn)品然后又重新簽約的應(yīng)提高警惕，應(yīng)詢問客戶注銷后重新簽約的原因，要通過撥打客戶原留存的電話予以核實(shí)。
5.持外省身份證辦理開戶的應(yīng)多加留意柜面經(jīng)辦人員對持外省身份證開戶的應(yīng)多加留意，要仔細(xì)比對客戶相貌與證件是否相符，存疑的可請其他同事或主管共同辨認(rèn)，可查看客戶以往開戶信息并撥打留存電話，詢問客戶開戶原因，身份信息、居住信息等內(nèi)容，核查過程中要注意辨別客戶口音，觀察客戶反應(yīng)，團(tuán)伙開戶的可通過詢問不同人員對相關(guān)信息加以驗(yàn)證。
