大數(shù)據(jù)是繼云計算、物聯(lián)網(wǎng)之后又一次顛覆性技術(shù)變革,大數(shù)據(jù)改變了人類的生活方式、變革了認(rèn)識世界的方式,提升了認(rèn)識世界的能力,也給銀行業(yè)帶來了巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn),作為擁有海量數(shù)據(jù)的銀行,只有順應(yīng)技術(shù)發(fā)展的要求,積極進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整和變革,才能打造核心競爭力。
大數(shù)據(jù)在銀行中的應(yīng)用主要體現(xiàn)在三個方面:一是客戶管理。大數(shù)據(jù)在銀行中的應(yīng)用將銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部社交數(shù)據(jù)互聯(lián),獲得更加完整的客戶視圖,基于客戶關(guān)系管理的目標(biāo)市場識別和分類客戶;二是營銷管理。商業(yè)銀行通過從海量客戶數(shù)據(jù)中挖掘出有價值的信息和規(guī)律,預(yù)測出客戶的需求和偏好,從而采取有針對性的客戶營銷和服務(wù)策略;三是風(fēng)險管理。大數(shù)據(jù)分析幫助銀行了解客戶的自然屬性和行為屬性,結(jié)合客戶行為,進(jìn)行客戶信用度分析、客戶風(fēng)險分析以及客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況分析,進(jìn)而完善風(fēng)險防控體系。
大數(shù)據(jù)作為創(chuàng)新的催化劑,正改變著金融業(yè)態(tài),并將引起銀行業(yè)務(wù)模式深刻的變革、大數(shù)據(jù)將推動銀行在經(jīng)營理念、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、管理模式等領(lǐng)域進(jìn)行全面調(diào)整和深度整合,為銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型提供了重要戰(zhàn)略契機(jī),借助大數(shù)據(jù),銀行業(yè)的未來發(fā)展將呈現(xiàn)出全新的藍(lán)圖。
1、大數(shù)據(jù)為我們業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了新的營銷渠道和平臺
一方面,社交媒體的興起為銀行提供了全新的與客戶接觸的渠道,利用社交媒體,我們可以進(jìn)一步樹立社會化的形象,拉近與客戶的距離,合理的利用微信、微博等平臺可以使我們的宣傳達(dá)到裂變式的擴(kuò)展速度;另一方面,通過全面分析我們的內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部的社會化數(shù)據(jù),使用合理的數(shù)據(jù)模型進(jìn)行兩方面數(shù)據(jù)的有效整合,可以獲得完整的客戶視圖,避免因客戶信息不全面而導(dǎo)致的錯誤結(jié)論,從而進(jìn)行更為精準(zhǔn)的營銷和管理,提高有效客戶識別率和客戶忠誠度。因此,大數(shù)據(jù)分析是銀行實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”發(fā)展戰(zhàn)略的重要創(chuàng)新平臺。
2、大數(shù)據(jù)可以有效提升我們精細(xì)化管理的水平
通過多年的運(yùn)營,我們積累的關(guān)于資產(chǎn)、負(fù)債、評級、客戶交易對手等各種數(shù)據(jù)資產(chǎn),將在信貸管理、成本核算、資本管理、績效考核等方面發(fā)揮重要作用,提升商業(yè)銀行的管理水平。我們需要盡快建設(shè)對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的專業(yè)部門,通過對數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計,分析、評估建立合理數(shù)據(jù)模型,從而建立合理的數(shù)據(jù)系統(tǒng),將多年的積累轉(zhuǎn)換為提高我們管理的工具,為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、市場營銷、資產(chǎn)負(fù)債管理、客戶關(guān)系管理等方面提供有效的決策支持,可實(shí)現(xiàn)真正的“以數(shù)據(jù)說話”。
3、大數(shù)據(jù)將促進(jìn)我們核心競爭力的提高
我行數(shù)據(jù)全部已經(jīng)全部集中在總行數(shù)據(jù)中心,而且經(jīng)過多年運(yùn)行積累了大量的數(shù)據(jù),因此最具條件率先盤活大數(shù)據(jù)資產(chǎn),洞悉數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含的價值。我們可以運(yùn)用科學(xué)手段對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘,只要將已經(jīng)掌握的數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)的分析整合優(yōu)化,建立起符合我們工作特性的獨(dú)有數(shù)據(jù)模型、進(jìn)而對海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選,就可以獲得意想不到的效果,例如:通過對我們數(shù)據(jù)的分析我們就可以獲得,哪個網(wǎng)點(diǎn)在什么時間業(yè)務(wù)量會有明顯增加,是什么原因?qū)е碌臉I(yè)務(wù)量增加,從而可以建立模型,在下一次可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)量增加的網(wǎng)點(diǎn),可以提前進(jìn)行全面的準(zhǔn)備工作,例如增開窗口、增派人員等,從而減少客戶的等待時間,提高用戶的服務(wù)體驗(yàn)。又如我行已經(jīng)建立的商機(jī)模型,通過了解客戶的賬戶行為以及關(guān)聯(lián)交易,可以更好的幫助客戶經(jīng)理進(jìn)行精準(zhǔn)營銷,所以對大數(shù)據(jù)的開發(fā)可以使我們更好地了解客戶的消費(fèi)習(xí)慣和行為特征,預(yù)測客戶的金融需求,設(shè)計針對性的創(chuàng)新產(chǎn)品,提供全面的金融服務(wù);更科學(xué)地評價經(jīng)營業(yè)績、評估業(yè)務(wù)風(fēng)險;優(yōu)化運(yùn)營流程,提高運(yùn)行效率,從而高效配置全行資源,提升客戶服務(wù)水平,打造不可復(fù)制的競爭力。