規(guī)范操作，防范柜面風險

    作為柜面工作人員，對于雙基管理的要求已經(jīng)銘記于心，我們在柜面也是風險把控的第一道關(guān)口。無論現(xiàn)在是什么崗位，對于雙基管理，我們都要合規(guī)合理辦理每一筆業(yè)務(wù)，在實際操作中規(guī)范操作，防范柜面風險。

    昨日，大廳來了一位說外地話的客戶持身份證來我行辦理銀行卡，主動要求開通網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子產(chǎn)品。在低柜辦理開戶業(yè)務(wù)的時候，柜員首先對客戶身份證真?zhèn)芜M行鑒別，柜員發(fā)現(xiàn)該客戶身份證圖像與現(xiàn)實生活中客戶的面貌不一致，便詢問客戶這個身份證本人是否前來辦理，客戶說這身份證就是本人，但柜員看了看覺得還是和本人不像。由于是外地人，柜員就把主管喊來一起認真比對辯認，經(jīng)比對身份證上圖片的相片和本人相差太遠，身份證上圖片上的臉型是長臉，但現(xiàn)實中的臉型是圓臉，詢問客戶信息，客戶能對答如流。再詢問客戶是否在我行有開戶，客戶一口否認從來沒有開過戶，但柜員一查詢，在他省開有多個賬戶，而且賬戶上還有余額，和客戶核對后說在這個身份證在我行開有多個賬戶，客戶反過來說我在其他地方有開戶，但在你們行沒有呀，柜員問客戶在什么省開的個人賬戶，是否記得最后一次銀行卡的交易金額及時間，客戶表示均不記得�？蛻暨�理直氣狀的質(zhì)問柜員，你說不是本人就不是，我就是本人，我要開戶，你快給我開戶。柜員解釋說，不是我說你不是本人，就不是，你無法提供你自已在我行開戶的信息，現(xiàn)在你本人與身份證照片差距太大，如果你能提供一些信息可以證明，你能記住卡的密碼也可以，最近幾筆交易明細也行。但你無法提供任何有效信息，所以不能給你開戶。最后客戶見被識破，只好灰溜溜的走了。

    此次事件給我行帶來的啟示：對于客戶來銀行新開個人銀行卡賬戶，我們前臺柜員要嚴格把關(guān)，對有疑點的客戶，要多看、多問，核對了解情況。只有在辦理業(yè)務(wù)時，按照扣作流程辦事，落實雙基，控制風險發(fā)生，對每一筆業(yè)務(wù)都不能掉心輕心，嚴格遵循規(guī)章制度，強化風險意識。