作為柜面工作人員,對于雙基管理的要求已經(jīng)銘記于心,我們在柜面也是風險把控的第一道關(guān)口。無論現(xiàn)在是什么崗位,對于雙基管理,我們都要合規(guī)合理辦理每一筆業(yè)務(wù),在實際操作中規(guī)范操作,防范柜面風險。
昨日,大廳來了一位說外地話的客戶持身份證來我行辦理銀行卡,主動要求開通網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子產(chǎn)品。在低柜辦理開戶業(yè)務(wù)的時候,柜員首先對客戶身份證真?zhèn)芜M行鑒別,柜員發(fā)現(xiàn)該客戶身份證圖像與現(xiàn)實生活中客戶的面貌不一致,便詢問客戶這個身份證本人是否前來辦理,客戶說這身份證就是本人,但柜員看了看覺得還是和本人不像。由于是外地人,柜員就把主管喊來一起認真比對辯認,經(jīng)比對身份證上圖片的相片和本人相差太遠,身份證上圖片上的臉型是長臉,但現(xiàn)實中的臉型是圓臉,詢問客戶信息,客戶能對答如流。再詢問客戶是否在我行有開戶,客戶一口否認從來沒有開過戶,但柜員一查詢,在他省開有多個賬戶,而且賬戶上還有余額,和客戶核對后說在這個身份證在我行開有多個賬戶,客戶反過來說我在其他地方有開戶,但在你們行沒有呀,柜員問客戶在什么省開的個人賬戶,是否記得最后一次銀行卡的交易金額及時間,客戶表示均不記得?蛻暨理直氣狀的質(zhì)問柜員,你說不是本人就不是,我就是本人,我要開戶,你快給我開戶。柜員解釋說,不是我說你不是本人,就不是,你無法提供你自已在我行開戶的信息,現(xiàn)在你本人與身份證照片差距太大,如果你能提供一些信息可以證明,你能記住卡的密碼也可以,最近幾筆交易明細也行。但你無法提供任何有效信息,所以不能給你開戶。最后客戶見被識破,只好灰溜溜的走了。
此次事件給我行帶來的啟示:對于客戶來銀行新開個人銀行卡賬戶,我們前臺柜員要嚴格把關(guān),對有疑點的客戶,要多看、多問,核對了解情況。只有在辦理業(yè)務(wù)時,按照扣作流程辦事,落實雙基,控制風險發(fā)生,對每一筆業(yè)務(wù)都不能掉心輕心,嚴格遵循規(guī)章制度,強化風險意識。
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