也說開戶環(huán)節(jié)的風險防范

    風險防控一直是前臺柜面工作開展的重中之重，無論是資金風險、還是聲譽風險，始終貫穿于我們日常業(yè)務操作過程中，因而對日常業(yè)務的辦理，如個人客戶開戶，我們須保持較高的風險防范意識，今年來，支行已發(fā)生2起假冒開戶的現象，1次冒名開戶成功，屢次出現此種情況，我們該如何防范呢？
 
    前臺柜員為個人客戶開戶，是日常柜面操作業(yè)務中再熟悉不過的業(yè)務，但我們依然防不勝防、未能堵截假冒開戶的現象。 3月15日，自稱黃某的客戶手持身份證到支行要求辦理銀行卡。柜員在仔細核對客戶信息時，發(fā)現客戶所提供身份證件上的相貌與本人非常相似，但身份證所載出生年份與持身份證客戶年齡看上去相差甚遠，況且身份證是外省的。柜員心生警覺，懷疑該客戶是冒名開戶，當即要求臨近柜員核實，又叫來主管前來再次核實。雖然客戶對于身份證件上的相關信息回答正確，但對其該身份證件名下有無相關賬戶信息卻無從回答，柜員見此就拒絕為其開戶。

    大家都知道，冒名開立的個人帳戶，往往會被不法分子利用、諸如從事網絡詐騙等非法行為，這對真實身份證本人名下的資金安全易形成一定的威脅，易形成資金風險和銀行聲譽風險。

    從冒名開戶成功的交易中，不難發(fā)現：我們通過身份證鑒別儀核查身份證件信息是真實的；由于冒名人常常是有備而來，對我們柜面的一些簡單的詢問已熟悉，往往會令柜面操作人員易放松警惕，風險易產生。