客戶身份識(shí)別是反洗錢領(lǐng)域的一個(gè)重要概念，但這一概念是舶來(lái)品，它最初出自于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)1988年12月制定的《關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)用于洗錢的聲明》。事實(shí)上，由于巴塞爾委員會(huì)本身不具有法定跨國(guó)監(jiān)管的權(quán)力，因此它所制定的一些監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)原則在法律上并沒(méi)有強(qiáng)制執(zhí)行力。因此，為了確保各國(guó)和地區(qū)的反洗錢工作中實(shí)施客戶身份識(shí)別制度，當(dāng)時(shí)最具權(quán)威的反洗錢金融行動(dòng)特別組（FATF）將這一制度作為反洗錢標(biāo)準(zhǔn)中最為關(guān)鍵的衡量標(biāo)準(zhǔn)之一，并在1996年修訂的《四十項(xiàng)建議》時(shí)將該制度納入反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)預(yù)防措施之一。
所謂客戶身份識(shí)別，又稱客戶身份或客戶身份驗(yàn)證，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，使用可靠的、獨(dú)立來(lái)源的文件數(shù)據(jù)和信息識(shí)別核實(shí)客戶身份，登記客戶身份基本信息�？蛻羯矸葑R(shí)別制度特別強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)第一次與客戶進(jìn)行交易時(shí)，了解客戶身份的重要性。
在我國(guó)的《反洗錢法》出臺(tái)前，法律制度上雖然并未直接使用“客戶身份識(shí)別”的字眼，但主要內(nèi)容早已在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)（尤其是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）中建立。如《個(gè)人存款實(shí)名制制度》中就規(guī)定：在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶。又比如說(shuō)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中就規(guī)定:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
我行在客戶身份識(shí)別這項(xiàng)工作上可謂是下了不少功夫，從原先DCC中1019客戶身份信息核查，到后來(lái)的新一代，從最初的無(wú)照片無(wú)有效期信息比對(duì)，到顯示客戶照片以及關(guān)鍵信息變更提醒，我行在客戶身份識(shí)別技術(shù)上一直在進(jìn)步。當(dāng)然，這也給我們柜臺(tái)工作人員帶來(lái)了一些小小麻煩，比如很多客戶抱怨他的舊身份證在其他銀行辦理業(yè)務(wù)不存在任何障礙，但在我行由于身份識(shí)別儀提示客戶已辦理最新身份證，舊身份證失效而辦理不了業(yè)務(wù)�？蛻羯矸葑R(shí)別是金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)，沒(méi)有有效的客戶身份識(shí)別，識(shí)別和報(bào)告可疑交易無(wú)從談起，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作也就失去了基礎(chǔ)。因此，雖然會(huì)面臨一些困難，但我們應(yīng)該慶幸我們有如此先進(jìn)完善的系統(tǒng)，為我們的反洗錢工作保駕護(hù)航。我們必須一直堅(jiān)持、嚴(yán)格地執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，防范各種風(fēng)險(xiǎn)。
