2015年我行的現(xiàn)金備付率可以說是“老大難”,2016年一季度我支行在所有員工的齊心協(xié)力下終于實現(xiàn)了現(xiàn)金備付率降至0.23%,實際超計劃比率-27.43%。這期間現(xiàn)金柜員和業(yè)務(wù)主管每天都會認真研究網(wǎng)點的現(xiàn)金交易量和交易規(guī)律,并進行分析與總結(jié),通過多種措施來平衡網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存和現(xiàn)金交易,既保持每日現(xiàn)金庫存合理控制,又滿足日?蛻魧ΜF(xiàn)金的需求。
一是以客戶為依托,確,F(xiàn)金正常流動。
1.對于20000元以下的取現(xiàn)業(yè)務(wù),盡量勸導客戶在自助設(shè)備上進行操作,這樣既有利于我們柜臺保持充足的現(xiàn)金,同時也可以提高我們的服務(wù)效率。
2.對于超過5萬的大額取現(xiàn),要求客戶提前預(yù)約,以便客戶能及時支取現(xiàn)金,同時也利于我們控制現(xiàn)金庫存。
3.對于現(xiàn)金柜員每日日終入庫前,如果尾箱庫存較多時,大堂經(jīng)理及時詢問等候的客戶是否還有取現(xiàn)的,取現(xiàn)額度多少,以保證入庫后仍能滿足客戶的取現(xiàn)需求且盡量將庫存控制在最低處。
4.對于有大額現(xiàn)金需求的客戶,大部分均為我行的VIP客戶,在做客戶維護時“多說一句話”就為客戶預(yù)約了現(xiàn)金需求,讓客戶感受到建行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
二是以營運為紐帶,防止網(wǎng)點庫存超限。
1.現(xiàn)金柜員和業(yè)務(wù)主管要對網(wǎng)點每日現(xiàn)金的交易量進行分析和總結(jié),同時區(qū)分自助設(shè)備與柜面現(xiàn)金的交易量。對于自助設(shè)備,要分析每一臺設(shè)備的交易量,通過交易量控制每臺取款機的加鈔量與各自助設(shè)備的清機頻率,繼而控制自助設(shè)備的總庫存,保證自助設(shè)備始終保持正常營運狀態(tài)。
2.對于柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù),要分析每日現(xiàn)金的流動情況,結(jié)合柜面固定的大額現(xiàn)金交易與自助設(shè)備的清機時間,維持柜面現(xiàn)金的流動性,并把握好日終現(xiàn)金的入庫量。
三是以交易為導向,保障緊急現(xiàn)金需求。
1.對于預(yù)約大額取現(xiàn)的客戶,可與客戶協(xié)商,盡量預(yù)約客戶在清機之后來支取。
2.對于急需大額現(xiàn)金而柜面庫存不足時,可先詢問等候客戶是否有大額存現(xiàn)或可結(jié)合網(wǎng)點大額存現(xiàn)的規(guī)律,邀約經(jīng)常存現(xiàn)的客戶及時來存現(xiàn),進而滿足客戶取現(xiàn)的需求,以起到平衡資金供求關(guān)系的效果。