隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，人們越來越離不開網(wǎng)絡(luò)，但隨之而來的網(wǎng)絡(luò)詐騙也讓人措手不及，防不勝防。一般詐騙都必須通過銀行卡實現(xiàn)完成，所以客戶上當(dāng)受騙后第一反應(yīng)也是找到銀行。這類詐騙很多都是快捷支付類，針對此類事件，我行有專門的借記卡快捷支付類風(fēng)險事件處置流程，但需要層層上報，處理起來比較麻煩、耗時相對較久。但是這類事件具有一個特點，資金需要通過第三方公司才能轉(zhuǎn)入不法分子賬戶，非實時到賬，我們可以充分利用這一特點幫助客戶及時追回資金。做法一般如下：
首先遇到客戶反映被騙后，一邊核實客戶身份查詢其交易明細(xì)，一邊建議客戶向公安機關(guān)報案。根據(jù)明細(xì)提供的交易摘要、交易渠道、交易代碼等要素，判定客戶的資金是被哪一家第三方支付公司劃走。一般交易摘要都很明顯，比如 “支付寶快”、“財付通快” 等。
其次，在確認(rèn)了第三方支付公司后，我們可以通過互聯(lián)網(wǎng)搜索到該公司的客服熱線并告知客戶，由客戶向客服說明被騙情況，客服核對相關(guān)信息之后會先凍結(jié)該筆資金，這樣錢款就暫時無法轉(zhuǎn)入犯罪分子賬上，給了客戶追回資金的時間。同時建議客戶更改銀行預(yù)留手機號碼并轉(zhuǎn)移剩余資金，避免更大的損失發(fā)生。
最后，客戶在公安機關(guān)的配合協(xié)助下與第三方支付公司進行協(xié)商處理，我行也及時提供相關(guān)資料信息和專業(yè)指導(dǎo)，成功將被騙資金追回。
大部分客戶對于此事都有一個疑問：明明銀行卡還在身上，也沒有輸入密碼，為什么錢會被轉(zhuǎn)走？他們不知道只要有身份證號碼、銀行卡號、預(yù)留號碼，通過注冊第三方公司快捷支付，并獲取驗證碼就可以轉(zhuǎn)走卡上全部資金。他們只會找到銀行，要求退回資金。這時候我們一定要先安撫客戶，向其說明資金轉(zhuǎn)走的大概過程，盡量說服客戶報案并自行聯(lián)系客服。
相信一線柜面人員都遇到過這樣的情況：請問你要辦理什么業(yè)務(wù)？我要開通支付寶。在會心一笑的同時，我不禁在想，如今淘寶購物、微信紅包等已經(jīng)完全滲透了人們的生活，如何規(guī)避支付寶、財付通等快捷支付方式產(chǎn)生的風(fēng)險顯得日益重要。但是在科技越來越發(fā)達的當(dāng)今社會，我們無法阻止不法分子盜取客戶信息，也無法阻止客戶選擇快捷支付，可以做的也只有對客戶進行風(fēng)險提示或是幫助其盡力挽回?fù)p失。
當(dāng)面對辦業(yè)務(wù)的客戶說要開通支付寶時，我們可以告知其網(wǎng)購快捷支付的風(fēng)險，支付的時候可以選擇網(wǎng)上銀行、手機銀行支付，雖然稍微麻煩但是有安全保障；客戶要修改預(yù)留號碼，一定要告知其預(yù)留號碼的重要性，不要隨便告訴陌生人發(fā)到手機上的驗證碼；開戶的時候建議客戶開通消息服務(wù)，這樣發(fā)生類似事件時可以及時發(fā)現(xiàn)等等。只有從源頭上控制才能真正避免風(fēng)險的發(fā)生。
