某天，自以為細(xì)致地教網(wǎng)點(diǎn)的新對(duì)公柜員給單位客戶簽約企業(yè)網(wǎng)銀等產(chǎn)品，一步步看著操作直至簽約完成。本已深感可以功成身退繼續(xù)其他工作，沒想到嫩嫩的小柜員追來問我：“剛才你只教客戶設(shè)置了主管網(wǎng)銀盾密碼，開通電子對(duì)賬，那余下兩個(gè)沒設(shè)置的網(wǎng)銀盾是不是就放在我這里？”——當(dāng)時(shí)我就驚呆了，摸著額頭：“是我的錯(cuò)。妹妹你看看墻上的十九條禁令，大聲朗讀第八條。”
十九條禁令之八，嚴(yán)禁員工以個(gè)人名義代客理財(cái)或違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)、代客保管重要物品。
禁令在墻上，卻沒在其心里。新上對(duì)公柜未能徹底理解系列業(yè)務(wù)，一時(shí)不能確認(rèn)兩個(gè)網(wǎng)銀盾究竟是否已經(jīng)簽約給客戶，做不到融會(huì)貫通參考十九條禁令。帶來的問題猝不及防，讓我這個(gè)半桶水的師父扶額深思。
深思之一，教新人一定要比自以為細(xì)致更細(xì)致。做過對(duì)公柜員的都能理解，對(duì)公柜臺(tái)確實(shí)是高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，每一個(gè)對(duì)公柜員的培養(yǎng)和成長(zhǎng)都來之不易。雖然我陪著柜員簽約，提示她相關(guān)注意事項(xiàng)，問題依舊來得防不勝防。由于客戶賬戶余額為零且受公司制度限制不能實(shí)時(shí)存入款項(xiàng)，于是把客戶帶到了電子銀行體驗(yàn)區(qū)，教客戶開通電子對(duì)賬等操作。同時(shí)和客戶約定，賬戶資金到位后，可以預(yù)約網(wǎng)銀工程師或者到網(wǎng)點(diǎn)由我們教她激活。當(dāng)時(shí)柜員在自己柜臺(tái)上整理憑證，并沒有旁觀到電子銀行體驗(yàn)區(qū)發(fā)生的這段故事。我也忘記告知柜員如上處理的原因，導(dǎo)致柜員只知其然不知其所以然。做對(duì)公柜員不容易，做對(duì)公柜員的師父也要步步為營(yíng)，才能確保建行的花朵在合規(guī)的陽光下茁壯成長(zhǎng)。
深思之二，授人以魚不如授人以漁。作為半桶水的師父，我能教授的十分有限，也很難覆蓋到每項(xiàng)業(yè)務(wù)的方方面面細(xì)枝末節(jié)。做師父不僅要教授業(yè)務(wù)怎么辦理，還應(yīng)該教會(huì)新柜員如何審核業(yè)務(wù)資料和憑證，如何判斷風(fēng)險(xiǎn)。新人學(xué)習(xí)還需要靠自己認(rèn)真仔細(xì)琢磨，力求舉一反三。辦理完業(yè)務(wù)時(shí)我提示客戶在綜合簽約回執(zhí)上簽收，如果當(dāng)時(shí)新柜員看看簽字處就能發(fā)現(xiàn)客戶簽收的內(nèi)容是“上述編號(hào)網(wǎng)銀盾”，自然不會(huì)提出網(wǎng)銀盾應(yīng)當(dāng)由誰保管的問題�；蛘吖駟T應(yīng)當(dāng)去思考，由她保管兩個(gè)簽約時(shí)已經(jīng)錄入系統(tǒng)的網(wǎng)銀盾，背后隱藏著怎樣巨大的風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)成良好的觀察和思考習(xí)慣，有利于判斷以后遇到的其他業(yè)務(wù)問題。其實(shí)平日工作多用心觀察，可以從憑證和表格中得到很多提示。例如實(shí)時(shí)通憑證上關(guān)于是否匹配進(jìn)賬單的說明、共用印鑒申請(qǐng)書上關(guān)于授權(quán)人須嚴(yán)格核對(duì)印鑒的提示等，都是辦理業(yè)務(wù)和防范風(fēng)險(xiǎn)的細(xì)節(jié)，處處留心皆學(xué)問。
深思之三，制度規(guī)范須時(shí)刻銘記。從這一件小事，再次認(rèn)識(shí)到平時(shí)各種合規(guī)內(nèi)控教育雙基管理每周一講的重要性。防范的不僅僅是有些員工一念之差行將踏錯(cuò)，更要防范有時(shí)員工并不清晰制度的界限，于無心之間貿(mào)然以身試法。我們要做到合規(guī)操作，首先必然是要心中有規(guī)章制度，心里清晰其外延和內(nèi)涵，其次要能將這些文字融入日常的工作和操作之中，才能正讓規(guī)章制度十足十百分百滿打滿成為我們行為的指導(dǎo)規(guī)范，成為無處不在無微不至無孔不入的陽光雨露，與我們同在。
