當(dāng)前社會(huì)上網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢等行為日益增多，犯罪分子為逃避公安機(jī)關(guān)追查，往往持他人遺失的身份證來(lái)銀行虛假開戶。如果虛假開戶成功，一方面會(huì)使我行客戶的資金安全面臨風(fēng)險(xiǎn) ，另一方面也為網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢等犯罪行為提供了工具。
隨著銀行經(jīng)辦人員的警惕性不斷提高，犯罪分子為了達(dá)到虛假開戶成功的目的，通常都做了充足的準(zhǔn)備：選擇相貌相似的身份證來(lái)開戶，熟記銀行經(jīng)辦人員通常會(huì)問(wèn)的問(wèn)題，如身份證地址，身份證號(hào)碼等。剛進(jìn)行的我就曾經(jīng)中過(guò)招。記得那是一個(gè)星期四的下午，網(wǎng)點(diǎn)的客戶比較多，有一位外地客戶手持身份證來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)要求開戶，我接過(guò)身份證，對(duì)身份證上的照片和客戶本人進(jìn)行了比對(duì)，發(fā)現(xiàn)兩者基本相似，習(xí)慣性的看了一下身份證的有效期，顯示身份證已經(jīng)用了十來(lái)年了，心想這么久了有點(diǎn)出入也很正常，因此心里就放松了警惕，簡(jiǎn)單詢問(wèn)了客戶辦卡的用途后就為客戶開了卡。巧合的是，還沒(méi)過(guò)一個(gè)星期這張身份證的真正持有者也去銀行開戶了，因?yàn)槠渲安⑽丛谖倚虚_戶，在開通電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)其居然在我行有過(guò)開卡記錄，外省的同事了解情況后與我網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，這之后我也主動(dòng)與客戶積極溝通，向其說(shuō)明情況，建議客戶對(duì)之前被冒名開的戶進(jìn)行掛失銷戶操作，取得其諒解。
對(duì)于這個(gè)案例，我積極地與網(wǎng)點(diǎn)同事進(jìn)行了交流、討論，最后我們達(dá)成了一致的認(rèn)識(shí)：我們網(wǎng)點(diǎn)屬于縣城網(wǎng)點(diǎn)，外來(lái)人口不多，以往發(fā)生的冒名開戶事件的對(duì)象大多都是外地客戶，所以以后為外地客戶開戶時(shí)一定要格外小心。同時(shí)，我也加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，努力提高自身識(shí)假防假的技巧。
在有了上次的教訓(xùn)后，在對(duì)待開戶的客戶、特別是外省客戶來(lái)開戶時(shí)我顯得格外謹(jǐn)慎，就在上周，我成功的識(shí)別并避免了一起冒名開戶事件。有一男子手持一張外地身份證來(lái)我網(wǎng)點(diǎn)開戶，經(jīng)過(guò)我的仔細(xì)觀察，該男子相貌與省份證照片基本相似，但還是有些小出入，我覺(jué)得比較可疑，接著我就讓其背下身份證地址，盡管其背的比較流利，但其口音與身份證地址上的口音明顯不符，身份證地址顯示客戶是重慶人，但其不標(biāo)準(zhǔn)的普通話中卻明顯沒(méi)有重慶口音，這點(diǎn)更加證實(shí)了我的懷疑，果斷的對(duì)其說(shuō)這肯定不是你本人，其見(jiàn)已被我識(shí)破，一邊狡辯，一邊要回身份證，灰溜溜的走出了網(wǎng)點(diǎn)。
實(shí)名制開戶是保障客戶資產(chǎn)安全、防范網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢等行為的起點(diǎn)，控制開戶風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)辦人員來(lái)說(shuō)責(zé)任重大，同時(shí)，由于辨別是否虛假開戶全憑經(jīng)辦人員的主觀判斷，因此，經(jīng)辦人員一定要從細(xì)節(jié)著手，多交流，多反思，不斷提高自身的辨假識(shí)假能力，保持高度警惕，杜絕虛假開戶事件的發(fā)生，從而從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。
