在日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，如何效防控小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)小企業(yè)的營(yíng)銷力度，近日總行下發(fā)關(guān)于印發(fā)《中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的通知（建總函〔2015〕200號(hào)），讓我收益匪淺，為今后選擇客戶營(yíng)銷產(chǎn)品提供指導(dǎo)方向。
一、 精選客戶，從源頭防范風(fēng)險(xiǎn)。
《指南》明確了客戶篩選思路，提出了客戶選擇的參考標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶選擇工作流程進(jìn)行指導(dǎo)。目前我行對(duì)于小企業(yè)客戶，推出了速貸通、稅易貸、善融貸、創(chuàng)業(yè)貸、POS貸等眾多信貸產(chǎn)品，適應(yīng)于不同層次的客戶，這就需要我們客戶經(jīng)理嚴(yán)格參照“五好”客戶標(biāo)準(zhǔn)，警惕具有“30個(gè)風(fēng)險(xiǎn)特征”的高風(fēng)險(xiǎn)客戶，挖掘企業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在變化，關(guān)注企業(yè)主的個(gè)人行為及上下游的經(jīng)營(yíng)行為、結(jié)算、信用等軟信息，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)商圈、供應(yīng)鏈和平臺(tái)的營(yíng)銷力度，建立合作關(guān)系，甄選出優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶，大力推動(dòng)我行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。
二、盡職調(diào)查，從根本把控風(fēng)險(xiǎn)
深入貸前實(shí)地調(diào)查，應(yīng)根據(jù)我行信貸政策導(dǎo)向和客戶營(yíng)銷管理要求，通過(guò)“望”、“聞”、“問”、“切”四種方法，聚焦客戶的“三品、三表、三流”，調(diào)查核實(shí)、深入挖掘企業(yè)經(jīng)營(yíng)各方面細(xì)節(jié)，全面準(zhǔn)確掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及管理情況，重點(diǎn)防范客戶是否參與民間借貸等情況發(fā)生。在現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)基礎(chǔ)信息資料的真實(shí)性的同時(shí)，通過(guò)湖南信用網(wǎng)查詢或通過(guò)工商登記部門查詢客戶基本信息，通過(guò)被執(zhí)行網(wǎng)查詢客戶是否存在法律訴訟案件等，從根本上杜絕客戶弄虛作假，騙取銀行貸款的情況，保證我行信貸資產(chǎn)的安全。
三、加強(qiáng)客戶貸后管理，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
貸款發(fā)放后，加強(qiáng)貸后管理，定期或不定期走訪客戶，認(rèn)真做好貸后監(jiān)督工作，密切注意貸款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，關(guān)注貸款資金使用動(dòng)向，對(duì)那些故意改變銀行貸款用途的行為及時(shí)阻止和警告，對(duì)已經(jīng)挪用的信貸資金，責(zé)成企業(yè)將資金收回，嚴(yán)格按照正常用途使用，以確保銀行信貸資金安全。
通過(guò)對(duì)《中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的學(xué)習(xí)，明確了客戶營(yíng)銷方向，切實(shí)提升了對(duì)小企業(yè)選擇能力和專業(yè)化操作能力，將信貸風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)管理融入到實(shí)際工作當(dāng)中，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，保證了我行小企業(yè)信貸客戶健康發(fā)展。
