《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》學(xué)習(xí)心得（三）

    隨著我國以小企業(yè)為主的民營經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和對金融服務(wù)的需求增長，風(fēng)險(xiǎn)較高、收益也較高的中小企業(yè)融資，顯示出了巨大的潛力，中小企業(yè)正日益成為商業(yè)銀行的重要目標(biāo)客戶。然而，由于中小企業(yè)數(shù)量眾多、良莠不齊，如何選擇客戶則成了首當(dāng)其沖需要解決的問題。

    2015年3月，總行下發(fā)了《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》，該指南從客戶選擇思路、客戶選擇參考標(biāo)準(zhǔn)、客戶選擇流程及關(guān)鍵環(huán)節(jié)參考要點(diǎn)三個方面做了詳細(xì)闡述。文中提出“五好”客戶參考標(biāo)準(zhǔn)，即自身經(jīng)營好、企業(yè)主素質(zhì)好、社會口碑好、風(fēng)險(xiǎn)緩釋好、合作意識好，十分全面地給出了優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶的判別標(biāo)準(zhǔn)，明確了什么樣的企業(yè)才稱得上優(yōu)質(zhì)企業(yè)。同時，從企業(yè)主個人風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)賬務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)口碑風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)六個方面，提出了高風(fēng)險(xiǎn)客戶“30個風(fēng)險(xiǎn)特征”，為我們甄別高風(fēng)險(xiǎn)客戶提供了詳細(xì)的參考標(biāo)準(zhǔn)，明確了什么樣的企業(yè)是存在重大風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。有了“五好”客戶參考標(biāo)準(zhǔn)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶“30個風(fēng)險(xiǎn)特征”，我們能快速且準(zhǔn)確地區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶與高風(fēng)險(xiǎn)客戶，將優(yōu)質(zhì)客戶營銷進(jìn)來，將高風(fēng)險(xiǎn)客戶拒之門外，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

    銀行業(yè)是經(jīng)營高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在獲得較高收益的同時必須要保證風(fēng)險(xiǎn)可控，因此，我們要從源頭上做起，選擇好信貸客戶，管理好信貸客戶，保證信貸業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。