嚴守準入第一道關卡

    2016年為國內經濟結構深度調整期，在復雜的經濟經營形勢下，我們既要推動業(yè)務持續(xù)發(fā)展又要維持資產質量穩(wěn)定，對于銀行信貸人員的確是道難題。為應對復雜的經濟形勢，提升我行信貸質量，總行適時下發(fā)了《關于印發(fā)《中國建設銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的通知》（建總函〔2015〕200號），供全行學習和借鑒，以推動我行信貸資產質量的提高和信貸業(yè)務的發(fā)展。

    一、客戶準入慎之又慎

    正確地選擇客戶就是信貸業(yè)務的開始，必須按照準入要求，從行業(yè)、規(guī)模、經營年限、股東、征信等多個方面進行嚴格篩選，要依循總行的信貸政策，結合實際經濟環(huán)境，做出正確的風險判斷。存在風險的客戶，要有所舍棄，經營良好的客戶，要窮追不舍。

    二、貸前調查做實做細

    貸前調查是了解客戶的第一步，是發(fā)現(xiàn)風險的關鍵環(huán)節(jié)，是配置何種產品的重要依據(jù)，是基礎，也是前提。所謂“一分時間，一分成果”，貸前調查只有多花時間、更細致開展，才能更全面、具體地掌握客戶的實際情況。就小企業(yè)而言，對企業(yè)主經營能力、資產狀況、甚至家庭情況都所了解；對公司經營情況、財務情況，特別是有無民間融資等情況一定要準確掌握。

    三、關聯(lián)風險嚴防死守

    小企業(yè)客戶股東及隱蔽性關聯(lián)關系投融資情況調查不容忽視，我們要及時掌握小企業(yè)客戶及關聯(lián)方信息，對于存在關聯(lián)關系的小企業(yè)，在授信測算時就剔除關聯(lián)因素，嚴格審查融資申請中關聯(lián)交易的真實性，審核關聯(lián)企業(yè)間購銷行為，防止關聯(lián)企業(yè)通過虛假交易獲取銀行融資。加強信貸客戶關聯(lián)關系的掌握和判斷，通過對關聯(lián)企業(yè)、關聯(lián)關系的逐項分析，判斷信貸客戶是否存在多業(yè)經營、多業(yè)投資、關聯(lián)關系復雜等影響我行信貸資產安全的風險隱患，并及早采取風險控制化解措施，提高了信貸風險控制能力。（平湖支行）