中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中最具活力的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，在活躍市場(chǎng)、吸納就業(yè)、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新與出口創(chuàng)匯等方面發(fā)揮著越來(lái)越大的作用。中小企在快速發(fā)展壯大過(guò)程中，對(duì)金融服務(wù)需求旺盛，是銀行業(yè)發(fā)展速度最快的客戶(hù)群體。然而，面對(duì)實(shí)力參差不齊的中小企業(yè)客戶(hù)，如何甄別優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，做好客戶(hù)選擇工作，就成了對(duì)公信貸條線工作者首要職責(zé)。
選擇客戶(hù)首先就是要全面了解客戶(hù)，而銀企之間的信息不對(duì)稱(chēng)則是甄別客戶(hù)一大難點(diǎn)。銀企之間存在的信息不對(duì)稱(chēng)主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面：一是商業(yè)銀行無(wú)法獲取所需要的信息；二是企業(yè)不知道應(yīng)該提供哪種信息或無(wú)法提供信息，如何解決這個(gè)問(wèn)題，就需要我們采用恰當(dāng)?shù)姆绞健⑷媪私馄髽I(yè)的真實(shí)情況，建總函【2015】200號(hào)《關(guān)于印發(fā)《中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶(hù)選擇指南》的通知》給我們提供了一個(gè)甄選優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶(hù)的參考標(biāo)準(zhǔn)。
《中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶(hù)選擇指南》不僅從總體上給出了客戶(hù)選擇思路，從細(xì)節(jié)上明確了客戶(hù)選擇參考標(biāo)準(zhǔn)，還從市場(chǎng)分析規(guī)劃、目標(biāo)客戶(hù)篩選、客戶(hù)調(diào)查、客戶(hù)評(píng)價(jià)、授信方案制定、授信申報(bào)六個(gè)方面詳細(xì)分析了客戶(hù)選擇流程及關(guān)鍵環(huán)節(jié)參考要點(diǎn)。其中，客戶(hù)調(diào)查更是讓我們這些從事對(duì)公信貸業(yè)務(wù)不久的客戶(hù)經(jīng)理收益匪淺。“望聞問(wèn)切”全面甄別，讓我知道了解企業(yè)真實(shí)情況要多方位、多渠道、全方位分析；“三品、三表、三流”關(guān)注要點(diǎn)，讓我知道了解企業(yè)真實(shí)情況要抓重點(diǎn)、抓核心、抓關(guān)鍵；民間借貸識(shí)別參考要點(diǎn)和銷(xiāo)售收入核實(shí)參考要點(diǎn)，讓我知道了解企業(yè)真實(shí)情況要多查看、多比較、多分析；而企業(yè)主現(xiàn)場(chǎng)拜訪模板和評(píng)分卡業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查參考要點(diǎn)，讓我知道了解企業(yè)真實(shí)情況要如何問(wèn)、如何查。做好客戶(hù)調(diào)查是選擇客戶(hù)的首要，也是甄別優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的依據(jù)，在以后的工作當(dāng)中，定將其用于實(shí)踐，將客戶(hù)看清、看透，對(duì)客戶(hù)的優(yōu)劣做出準(zhǔn)確地判斷。
做好客戶(hù)選擇是保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)，優(yōu)質(zhì)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量則是信貸穩(wěn)健業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，只有基石穩(wěn)固了，發(fā)展才能持久，輝煌才能永駐。（常寧支行）
