2016年1月21日 ，全行召開風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議，學(xué)習(xí)建總函（2015）200號文<<中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代，世界各國經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)度越來越緊密，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，小企業(yè)業(yè)務(wù)面臨新的市場機(jī)遇，同時(shí)讓我國中小企業(yè)金融生存環(huán)境也更加嚴(yán)峻，我行順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，把好客戶選擇和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)口，談?wù)剛�(gè)人的想法：
一、選擇客戶參標(biāo)準(zhǔn)
我國進(jìn)入深度改革轉(zhuǎn)型期，處于產(chǎn)業(yè)鏈末端的小企業(yè)經(jīng)營困難加劇，市場有效需求下降，銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大。我們可以依托“大數(shù)據(jù)”篩選存量客戶，針對我行存量無貸小企業(yè)客戶資源，充分應(yīng)用“大數(shù)據(jù)”挖掘技術(shù)，篩選交易活躍、結(jié)算穩(wěn)定、金融資產(chǎn)沉淀較多、合作時(shí)間較長的優(yōu)質(zhì)客戶。
在小企業(yè)選擇指南中，“五好”客戶參考標(biāo)準(zhǔn)給我們提供了一個(gè)選擇客戶的標(biāo)準(zhǔn)，要嚴(yán)格按照“分析規(guī)劃?目標(biāo)篩選?客戶調(diào)查?客戶評價(jià)?方案制訂?授信申報(bào)”的流程，做好小企業(yè)客戶選擇，確保優(yōu)選小企業(yè)客戶。選擇符合國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整及產(chǎn)業(yè)升級方向和符合我行信貸政策小企業(yè)，穩(wěn)健發(fā)展制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)中的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)，重點(diǎn)發(fā)展服務(wù)業(yè)、“衣、食、住、行、養(yǎng)、休”等民生領(lǐng)域類小企業(yè)。
二、風(fēng)險(xiǎn)管理是關(guān)健
風(fēng)險(xiǎn)管理是貸款管理的重要組成部分，由于貸款風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特性、臨時(shí)性、生命周期等特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移，存在于隨機(jī)狀態(tài)中，在貸款各個(gè)階段都存在風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取積極的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，使貸款風(fēng)險(xiǎn)管理更加平穩(wěn)，可以規(guī)避、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)或緩解風(fēng)險(xiǎn)帶來的不利影響，
根據(jù)高風(fēng)險(xiǎn)客戶“30個(gè)風(fēng)險(xiǎn)特征”來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)做好摸政策、盤資源、作規(guī)劃”三項(xiàng)工作。“摸政策”需要分析國家宏觀政策，關(guān)注本區(qū)域地方性政策，研究我行信貸政策。“盤資源”是加強(qiáng)區(qū)域資源梳理。需要重點(diǎn)關(guān)注區(qū)域的自然資源和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)資源。“作規(guī)劃”是制定綜合業(yè)務(wù)發(fā)展“作戰(zhàn)地圖”。明確區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，明確行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確集群發(fā)展規(guī)劃。
我們還可以根據(jù)集群營銷發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合區(qū)域資源特色，從集群的發(fā)展規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、對小企業(yè)的掌控能力、與我行信貸政策契合度等方面篩選出需重要跟進(jìn)的商圈、供應(yīng)鏈和平臺(tái)，加大營銷力度，建立合作關(guān)系。在商圈信貸業(yè)務(wù)方面還應(yīng)做到“三個(gè)管理”，即授信總量管理、集中度管理和分級管理。
這次風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)，使我對風(fēng)險(xiǎn)管理更進(jìn)一步認(rèn)識(shí)和了解，今后會(huì)更加深入的學(xué)習(xí)，不斷依靠實(shí)踐,把風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和實(shí)際貸款項(xiàng)目結(jié)合起來，真正做到學(xué)以致用。（衡東支行）
