2016年1月18日，市分行召開(kāi)了全行對(duì)公客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議，會(huì)議要求全行信貸人員認(rèn)真學(xué)習(xí)建總函〔2015〕200號(hào)文《關(guān)于印發(fā)《中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的通知》。作為對(duì)公條線的一名對(duì)公客戶經(jīng)理，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了該文件，通過(guò)學(xué)習(xí)感觸頗深，收獲也較大。主要體會(huì)有以下幾點(diǎn)：
一、正確選擇客戶是信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵
目前，國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)困難加劇，我行在選擇小企業(yè)信貸客戶方面，需要我們從營(yíng)銷客戶開(kāi)始，有針對(duì)性的選擇制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)中的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)，重點(diǎn)發(fā)展服務(wù)業(yè)、“衣、食、住、行、養(yǎng)、休”等民生領(lǐng)域類小企業(yè)，規(guī)避重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)、領(lǐng)域，同時(shí)根據(jù)總行提出的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)“五好”客戶參考標(biāo)準(zhǔn)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶“30個(gè)風(fēng)險(xiǎn)特征”對(duì)客戶進(jìn)行甄別，從中篩選出優(yōu)質(zhì)客戶。
二、重貸前調(diào)查
通過(guò)“望”、“聞”、“問(wèn)”、“切”四種方法，對(duì)客戶的“三品、三表、三流”，調(diào)查核實(shí)、注重企業(yè)經(jīng)營(yíng)各方面細(xì)節(jié)，全面準(zhǔn)確掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及管理情況。我們有時(shí)對(duì)小企業(yè)的調(diào)查不夠深入，僅僅停留在客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表上，對(duì)數(shù)據(jù)沒(méi)有深挖，沒(méi)有多問(wèn)幾個(gè)為什么，這會(huì)對(duì)該筆貸款帶來(lái)不良影響。還有就是要注重對(duì)企業(yè)主的個(gè)人情況的調(diào)查了解，看其是否有不良愛(ài)好和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及，來(lái)判斷其經(jīng)營(yíng)管理能力。
三、落實(shí)貸后規(guī)定動(dòng)作，保證我行貸款資金的安全。
在日常的貸后管理過(guò)程中，要做好貸款客戶的貸后檢查工作，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)企業(yè)的資金流情況進(jìn)行跟蹤，對(duì)那些故意改變銀行貸款用途的行為及時(shí)阻止和警告，對(duì)已經(jīng)挪用的信貸資金，一經(jīng)查實(shí)，責(zé)成企業(yè)將資金收回并用于正常用途，以確保銀行信貸資金安全。
《中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》是我行小業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)營(yíng)銷的方向，我們必須學(xué)習(xí)并加以領(lǐng)會(huì)地貫徹、落實(shí)。通過(guò)審慎準(zhǔn)入、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、精細(xì)管理、合規(guī)控風(fēng)險(xiǎn)，以此促進(jìn)我行小企業(yè)客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷，足使小企業(yè)業(yè)務(wù)的良性循環(huán)發(fā)展。（粵新路）
