近期，衡陽分行組織全行對公條線工作人員學(xué)習(xí)了《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》，感受和體會頗多。目前我國經(jīng)濟發(fā)展進入了新的形勢，新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)和小微企業(yè)作用更加凸顯，小企業(yè)業(yè)務(wù)面臨新的市場機遇的同時風(fēng)險因素也較為突出。如何正確選擇小企業(yè)客戶，成為了把控風(fēng)險的首要關(guān)口�？傂邢掳l(fā)的《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》明確了客戶選擇思路，就成為小企業(yè)客戶經(jīng)理營銷管理的指南針。
1.源頭上審慎選擇，把握風(fēng)險
我們在選擇客戶時嚴(yán)格執(zhí)行小企業(yè)信貸行業(yè)準(zhǔn)入管理，對新的小企業(yè)客戶嚴(yán)格審查，確保新拓展的小企業(yè)信貸客戶符合小企業(yè)信貸政策要求，現(xiàn)小企業(yè)主要風(fēng)險是經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、信譽風(fēng)險等。小企業(yè)財務(wù)信息透明度低、可信度差，在信用調(diào)查時，難以了解其真實情況，這就要求我們在業(yè)務(wù)發(fā)展中要找準(zhǔn)源頭，有效甄別小企業(yè)貸款風(fēng)險點，同時結(jié)合區(qū)域的自然資源和產(chǎn)業(yè)資源，例如專業(yè)市場、商圈、產(chǎn)業(yè)集群，選擇符合國家政策、屬于國家支持產(chǎn)業(yè)、符合我行風(fēng)險偏好的小企業(yè)客戶。
2.嚴(yán)格調(diào)查，合理授信
客戶準(zhǔn)入后，如何核定授信額度，如何控制風(fēng)險則是銀行最需要把握的關(guān)口。通過分析企業(yè)的財務(wù)狀況、調(diào)查企業(yè)的銀行負債結(jié)構(gòu)，核定小企業(yè)的合理授信額度，嚴(yán)防過度融資。在把握企業(yè)的資金流的同時，還要重點核實抵押物的合法有效性，做好風(fēng)險緩釋工作。
3.認(rèn)真做好貸后管理
在發(fā)放貸款后，要具體落實貸后規(guī)定動作，杜絕走過場，使貸后管理工作落到實處，認(rèn)真做好貸款企業(yè)的貸后監(jiān)督工作，密切注意貸款企業(yè)的資金動向,真正做到對客戶心中有底，手中有數(shù)。（粵新路支行）
