當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，正從經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向中高速增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力正從傳統(tǒng)增長(zhǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)向新的增長(zhǎng)點(diǎn)，新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)和小微企業(yè)作用更加凸顯，小企業(yè)業(yè)務(wù)面臨新的挑戰(zhàn)。市分行于2016年1月18日召開全行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議，如及時(shí)雨一般給客戶經(jīng)理們帶來(lái)了針對(duì)性強(qiáng)，操作性好的指導(dǎo)意見。
一、做好客戶選擇，從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)
做好客戶選擇從貸前調(diào)查開始。建總函〔2015〕200號(hào)文《關(guān)于印發(fā)《中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的通知》中給我們?cè)诶砬蹇蛻暨x擇思路，篩選目標(biāo)客戶，對(duì)企業(yè)做好貸前調(diào)查等方面工作提出了操作性極強(qiáng)的指導(dǎo)意見。客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)我行信貸政策導(dǎo)向和客戶營(yíng)銷管理要求，通過(guò)“望”、“聞”、“問”、“切”四種方法，聚焦客戶的“三品、三表、三流”，調(diào)查核實(shí)、深入挖掘企業(yè)經(jīng)營(yíng)各方面細(xì)節(jié)，全面準(zhǔn)確掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及管理情況，從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)做好客戶調(diào)查，通過(guò)征信系統(tǒng)和電話、面談等方式詢問客戶，重點(diǎn)了解客戶、單位法人代表的人品、客戶生產(chǎn)的產(chǎn)品、貸款抵押物的押品。通過(guò)查看客戶單位的財(cái)務(wù)報(bào)表、電表、水表，充分了解客戶的資金流情況、用電、用水情況分析客戶貸款需求是否合理，第一還款來(lái)源是否充分，對(duì)抵押物的要實(shí)地核查，重點(diǎn)了解抵押物的區(qū)域位置，權(quán)屬是否明晰，是否容易變現(xiàn)，從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)。
二、夯實(shí)貸后管理，從管理上提升信貸質(zhì)量
質(zhì)量好的貸款是通過(guò)精細(xì)的貸后管理來(lái)實(shí)現(xiàn)的。切實(shí)做好小企業(yè)客戶信貸業(yè)務(wù)貸后管理的過(guò)程管理，根據(jù)省行推行的“控風(fēng)險(xiǎn)、掘商機(jī)”貸后管理強(qiáng)化年活動(dòng)安排，圍繞信貸基礎(chǔ)管理，切實(shí)做好客戶貸后管理方案，嚴(yán)格落實(shí)31項(xiàng)貸后規(guī)定動(dòng)作執(zhí)行。貸款發(fā)放后，要加強(qiáng)貸后管理，實(shí)時(shí)更新客戶相關(guān)信息，每月定期做好信貸走訪記錄，仔細(xì)分析客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，了解行業(yè)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)、掌握客戶的資金流向，觀察客戶的上下游客戶情況，貸款到期之前要關(guān)注還貸資金是否到位，出現(xiàn)逾期，要積極催收，防患于未然，強(qiáng)化信貸檢查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)存疑客戶進(jìn)行重點(diǎn)排查，把不良貸款消滅在萌芽狀態(tài)，做到風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)早發(fā)現(xiàn)、早處置，從管理上化解風(fēng)險(xiǎn)。切實(shí)將管理工作貫穿于每一筆貸款的整個(gè)生命周期中來(lái)。
三、持續(xù)學(xué)習(xí)信貸政策，用最新的理論知識(shí)指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)
及時(shí)跟進(jìn)學(xué)習(xí)總行最新推出的信貸政策。重點(diǎn)開展好信貸政策、信貸授信材料申報(bào)、貸后管理、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí)，提升對(duì)公客戶經(jīng)理的履崗能力和綜合素質(zhì)，以最快的速度適應(yīng)最新的的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境。強(qiáng)化廉潔合規(guī)從業(yè)方面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高工作效率和服務(wù)水平，杜絕任何形式的以權(quán)謀私、以職謀私，同時(shí)用責(zé)任約束員工行為，加強(qiáng)員工的行為管理。
