近期我們網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)了兩起冒名開戶事件，均是客戶身份證件曾經(jīng)遺失，在遺失階段有在外地開戶記錄，客戶否認(rèn)系本人所為。作為前臺柜員，杜絕冒名開戶需要我們做到以下幾點(diǎn)：
1.開戶必須要客戶出示有效身份證件。前臺工作瑣碎，又要面對大量各種各樣的客戶，柜員必須做到忙而不亂，不能因?yàn)榭蛻舳�、事情雜而將必需步驟省略、跳過。也不能因?yàn)榭蛻羰撬^熟人所謂朋友，而行方便賣人情，歷史經(jīng)驗(yàn)告訴我們很多血的教訓(xùn)都是“朋友”給的�，F(xiàn)如今連電話卡都必須實(shí)名制，更何況銀行卡呢？所以，開戶之前我們必須要客戶出示有效身份證件。
2.證件必須“有效”。根據(jù)國務(wù)院頒布的《個人存款實(shí)名制規(guī)定》第五條的規(guī)定，下列身份證件為實(shí)名證件：一、居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；二、居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；三、中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；四、香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；五、外國公民，為護(hù)照。前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行�？傊�，符合上述情況的用相應(yīng)實(shí)名證件即可辦理開戶，而人們經(jīng)常使用的駕駛證、工作證、社�？ǖ茸C件，是不能作為實(shí)名證件在銀行開戶使用的。
3.開戶之前需仔細(xì)辨認(rèn)是否為本人。首先在客戶將資料遞給我們時，我們要詢問客戶是否為本人開戶，很多情況下非本人開戶的客戶都會如實(shí)回答或出現(xiàn)緊張等情緒反應(yīng)，這時我們可以做第一次辨別。然后我們需要通過觀察證件照片與本人相貌是否一致，一般情況下，隨著年齡的增長相貌確實(shí)會有所變化，但是五官不會改變。若所提供證件無法辨別，可以讓客戶提供其他輔助證件，這是我們的第二次辨別。最后需要看證件是否在有效期內(nèi)，若是過期證件也不能進(jìn)行開戶，這是我們的第三次辨別。
4.證件需要做聯(lián)網(wǎng)核查。我們通過自己的肉眼辨別完，還需要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，核查時我們能得到更多信息，比如身份證消磁，或者是雖然在有效期內(nèi)，但客戶已經(jīng)更換過證件，這種情況下，我們也不能受理客戶的開戶業(yè)務(wù)。因?yàn)橄诺纳矸葑C我們無法辨別真假，客戶更換了證件，那么舊的這一張便很有可能是客戶遺失被他人撿到而利用的。若發(fā)現(xiàn)客戶可疑，可以報公安機(jī)關(guān)進(jìn)行核實(shí)處理。
5.為客戶查詢，與客戶核對。證件辨別完，可以為客戶開戶了，這時候我們可以在系統(tǒng)中為客戶查詢一下開戶記錄，與客戶核對一下這些賬號是否均由客戶本人開立。這樣我們就能發(fā)現(xiàn)冒名開戶的情況，及早發(fā)現(xiàn)、及早處理，防微杜漸，防患于未然。
冒名開戶行為危害極大，危害潛伏期極長，作為前臺柜員，我們站在杜絕冒名開戶的最前線，因此我們要保持較強(qiáng)的風(fēng)險防范意識，加強(qiáng)對開戶客戶真實(shí)性審查，站好崗守好線！
