近期，全國部分地區(qū)發(fā)生多起銀行卡特約商戶因與無銀行卡收單業(yè)務資質的機構合作，導致刷卡消費結算資金未到賬的事件。此類事件中，相關收單機構存在違規(guī)經(jīng)營問題，商戶也存在缺乏銀行卡受理常識、風險防范意識薄弱、未簽訂受理協(xié)議辦理業(yè)務等突出問題。
我們建行員工要提醒廣大商戶強化風險意識，合規(guī)開展刷卡消費結算業(yè)務，避免自身利益受損。
一、引導商戶制定和實施合規(guī)管控策略的步驟
1、提示商戶必須與有合法資質的銀行卡收單機構直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。
商戶應選擇有資質的銀行卡收單機構合作，并與其直接簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權利、義務和責任。要了解基本的銀行卡受理常識和安全防范要求，積極配合簽約收單機構開展商戶管理、日常巡檢、機具維護等工作，依法合規(guī)使用收單機構提供的刷卡結算服務，不從事信用卡套現(xiàn)或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等違法違規(guī)活動。
2、提示商戶必須通過正當渠道申請和安裝POS機。
POS機是商戶受理銀行卡的基本設備，應由商戶提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證等必要的身份證明資料并經(jīng)收單機構審核通過后，由收單機構上門為商戶安裝。商戶應從正規(guī)渠道申辦和安裝POS機，不從網(wǎng)絡、不明或可疑渠道購買POS機，自覺抵制“一證下機”、“一機多費率”、“資金即刷即到”等違規(guī)宣傳和廣告。 通過非正當、違規(guī)渠道安裝POS機，資金安全沒有保障，剛開始安裝時，資金可能到賬正常，但隨著賬戶內(nèi)資金增加或有大筆資金后，就可能被不法機構、不法人員卷款跑路，出現(xiàn)到賬不及時、賬戶資金不翼而飛的后果。
二、建議商戶的處置措施。
在出現(xiàn)刷卡結算資金不到賬等資金風險事件后，商戶要及時向公安機關報案或向人民法院起訴，用法律手段維護自身合法權益。
