作為一名剛加入客戶經理隊伍不久的信貸人員，我認真學習了建總函〔2015〕200號文《關于印發(fā)《中國建設銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的通知》，通過學習，我認為應該提高風險防范意識，增強合規(guī)經營的理念，進而進一步提高客戶選擇能力，完善信貸機制，防范小企業(yè)風險，堅持綠色信貸原則。
一是改變營銷方式，優(yōu)化信貸結構。
在營銷服務小企業(yè)客戶中，應該實行客戶分級管理與營銷，“以小為主，以微為重”，改變傳統(tǒng)的眉毛胡子一把抓的陳舊營銷方式，注重拓展優(yōu)質中小企業(yè)的上下游、產業(yè)群和專業(yè)市場客戶，統(tǒng)籌批量發(fā)展縣域優(yōu)質小企業(yè)客戶，努力提高營銷的成功率，提升綜合經濟效益，優(yōu)化信貸結構。
二是深入挖掘需求，合適的產品給適合的客戶。
深入挖掘小企業(yè)的金融需求，針對小企業(yè)信貸業(yè)務擔保難的問題，結合不同的專業(yè)市場和產業(yè)群等客戶，創(chuàng)新組合擔保、擔保公司擔保等多種途徑，為小企業(yè)量身定做融資方案。“速貸通”就是為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利的融資需求，在分析、預測第一還款來源可靠的基礎上，主要依據提供足額有效的抵(質)擔保而辦理的信貸業(yè)務產品，適應小企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。還推出了“成長之路”，通過標準的業(yè)務流程、簡化的操作程序、多樣的融資產品，滿足小企業(yè)不同的金融需求，同時根據信用等級提供授信額度，給予小企業(yè)全程持續(xù)支持，在風險可控的前提下營銷。
三是突出重點，全流程把控風險。
合規(guī)經營是健康發(fā)展的基礎。求發(fā)展的同時切忌忽視合規(guī)經營。從目前情況看，大家比較重視貸前調查，貸后的關注相對薄弱，因此企業(yè)因政策變化、經營不善等產生的風險隱患不能及時發(fā)現(xiàn)，經常延誤了化解風險的最佳時機�？梢园凑战痤~大小、產品不同進行差別化貸后檢查，可以充分利用OCRM系統(tǒng)、外網等進行日常監(jiān)控，可以通過微信、電話等與實際控制人聯(lián)系，多種途徑加強貸后檢查，及時發(fā)現(xiàn)風險。另一方面要加強廉潔教育。防范員工道德風險。在風險防控上，由風險的處置化解向主動識別、防范、管控相結合轉變。著力提升業(yè)務的風險識別能力、風險防控能力和風險處置能力，加強對小企業(yè)客戶早期預警信號的監(jiān)控和風險識別，信貸風險得到有效控制。應該退出的客戶及時退出，資產質量進一步優(yōu)化。
四加強學習，用專業(yè)對抗風險。
加強《小微企業(yè)授信業(yè)務盡職免責管理辦法》等文件學習。小微企業(yè)抗風險能力較弱，因此相對大中型企業(yè)，貸款逾期形成不良的幾率大。現(xiàn)在對不良貸款追責力度愈來愈大，這也是小企業(yè)業(yè)務推進難的原因之一。因此，我認為需要認真學習《小微企業(yè)授信業(yè)務盡職免責管理辦法》，這一文件不僅可以作為業(yè)務具體操作的指南，也可以作為自我保護的寶典。（蒸湘支行）
