2016年1月18日市分行召開了全行風險管理會議，做為解放大道支行的一名公司客戶經(jīng)理我參加了本次會議，通過參加此次會議我深深認識到目前國內(nèi)經(jīng)濟下行給我行的小企業(yè)貸款帶來的風險及嚴峻形勢。會議結(jié)束后本人認真學習了建總函〔2015〕200號文《關(guān)于印發(fā)《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的通知�，F(xiàn)將學習的心得總結(jié)如下：
目前國際經(jīng)濟形勢的錯綜復雜、變化多端，我國的經(jīng)濟發(fā)展趨勢也隨著國際經(jīng)濟形勢的變化而調(diào)整變化，目前也正從經(jīng)濟高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長，經(jīng)濟發(fā)展動力正從傳統(tǒng)增長點轉(zhuǎn)向新的增長點，新興產(chǎn)業(yè)、服務業(yè)和小微企業(yè)作用更加凸顯，小企業(yè)業(yè)務面臨新的市場機遇。同時，國內(nèi)實體經(jīng)濟一些風險因素仍較為突出，這就對客戶經(jīng)理的要求更高了，要求客戶經(jīng)理切實提升客戶選擇能力，把好風險防控的第一道關(guān)口。《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》提出了在小客戶選擇上總的原則；
一、高度重視，明確重點營銷方向
認真研究，做好當?shù)厥袌龅囊?guī)劃分析，并結(jié)合當?shù)厥袌鲂枨蠛蜆I(yè)務發(fā)展實際，明確重點營銷方向，提升市場規(guī)劃能力、行業(yè)分析能力。
二、強化指導，提升客戶選擇能力
在客戶選擇、市場營銷、風險防控等方面的業(yè)務指導，根據(jù)相關(guān)參考要點做好關(guān)鍵環(huán)節(jié)的流程管控，切實提升客戶選擇能力和專業(yè)化操作能力。
三、組織培訓，加強隊伍建設(shè)
結(jié)合本區(qū)域市場發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶分布等實際情況，對小企業(yè)客戶經(jīng)理組織開展針對性的培訓工作，做好經(jīng)驗交流，加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，提高小企業(yè)隊伍整體業(yè)務素質(zhì)。
具體在客戶的選擇上該如何操作呢？《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》也提出了具體的要求：
1、在客戶的選擇上必須參照二點標準，即“五好”客戶參考標準及高風險客戶“30個風險特征”，“五好”客戶參考標準為自身經(jīng)營好、企業(yè)主素質(zhì)好、社會口碑好、風險緩釋好、合作意愿好；30個風險特征為企業(yè)主個人風險、企業(yè)經(jīng)營風險、企業(yè)賬務風險、行業(yè)口碑風險、擔保風險、關(guān)聯(lián)風險；
2、客戶選擇流程及關(guān)鍵環(huán)節(jié)參考要點要做到市場分析規(guī)劃、目標客戶篩選、客戶調(diào)查 、客戶評價（評分） 、授信方案制定、授信申報幾個流程。
通過對《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的學習，我意識到對小企業(yè)信貸客戶的選擇不能掉以輕心，也要像對待大中型企業(yè)客戶一樣，要有嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L及態(tài)度，實事求是的按照《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的要求的程序走，才不會形成貸款風險，將我行貸款的風險降至最低。
