案例介紹:
春節(jié)前,我行一單位客戶因忘記單位結(jié)算卡密碼前來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失重置業(yè)務(wù),由于是該單位法人親自前來(lái)辦理業(yè)務(wù),我在詢問(wèn)客戶資料和印鑒章是否攜帶齊全后便在系統(tǒng)中進(jìn)行了操作,在請(qǐng)主管授權(quán)時(shí),主管要求查看我的電子驗(yàn)印記錄,我才意識(shí)到由于自己疏忽并未驗(yàn)印。
在隨后的驗(yàn)印過(guò)程中我發(fā)現(xiàn)該單位的財(cái)務(wù)章和法人私章都能在鑫萬(wàn)佳驗(yàn)印系統(tǒng)中自動(dòng)通過(guò),唯獨(dú)公章不能通過(guò)。詢問(wèn)單位法人時(shí),法人承認(rèn)了單位公章已不慎遺失,現(xiàn)有的這枚公章是遺失后補(bǔ)辦的,由于對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)不熟悉所以他未來(lái)銀行辦理印鑒掛失及變更相關(guān)手續(xù)。
案例分析:
通過(guò)這個(gè)案例,我意識(shí)到由于我的疏忽在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)未提前驗(yàn)印,未能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于未使用支付密碼的單位,銀行預(yù)留印鑒章是柜面人員憑以支付單位款項(xiàng)的最重要依據(jù),也是近年來(lái)內(nèi)部、外部想欺詐、盜取客戶資金的犯罪份子的目標(biāo)之一。此次業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于:如若我在未核對(duì)印鑒的情況下便提前辦理了業(yè)務(wù),可能使我行陷入單位的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)、法律糾紛之中,由于我的小疏忽可能給建設(shè)銀行造成不可估量的損失。
案例啟示:
1、杜絕違規(guī)操作,嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度。無(wú)論是經(jīng)辦人員還是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人,對(duì)于熟悉的客戶不能放松警惕,該事前審核的動(dòng)作一定要到位,根據(jù)各自案件防范的責(zé)任,認(rèn)真履行崗位職責(zé),特別是對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更要有清醒的認(rèn)識(shí),要熟悉相關(guān)制度,了解操作流程,不逆流程操作。
2、加強(qiáng)重要業(yè)務(wù)的核實(shí)制度。網(wǎng)點(diǎn)在辦理變更印鑒、修改單位結(jié)算卡等特殊業(yè)務(wù)時(shí),經(jīng)辦人要與單位法人取得聯(lián)系,以確定業(yè)務(wù)辦理的真實(shí)性,從而確保風(fēng)險(xiǎn)防范到位,確保銀行不卷入企業(yè)糾紛之中。
3、網(wǎng)點(diǎn)柜員在業(yè)務(wù)過(guò)程中,無(wú)論是核驗(yàn)支付票據(jù)還是印鑒卡片,凡涉及的印鑒在核驗(yàn)時(shí)存在質(zhì)疑的,經(jīng)辦者應(yīng)進(jìn)一步深入追究,確保情況核實(shí)、弄清,以防范風(fēng)險(xiǎn),防微杜漸。
4、授權(quán)不能流于形式。本次風(fēng)險(xiǎn)之所以能得到控制,關(guān)鍵點(diǎn)在于授權(quán)的業(yè)務(wù)主管認(rèn)真履行崗位職責(zé),如果她不要求查驗(yàn)印鑒核實(shí)記錄,過(guò)來(lái)就按指紋授權(quán),可能造成無(wú)法預(yù)見(jiàn)嚴(yán)重后果。