從細微之處控制風(fēng)險

 

    就在昨天，有一名94年的男子拿著身份證來到網(wǎng)點要求開戶，并要求開通網(wǎng)銀，說是轉(zhuǎn)賬金額高還必須要有U盾，身份證照片乍一眼看上去還是有點相像的，但是仔細一看總覺得不相似的地方略多，對于我這種有臉盲癥又糾結(jié)的人真是難度重重，于是我請旁邊的同事以及主管過來，都覺得不是很像，可是客戶就一直聲稱我就是本人，下巴變寬了是因為嚼檳榔過多，而感覺不一樣是因為換了發(fā)型。經(jīng)過大家仔細的審查，客戶又拿不出任何其他證件，我們只能拒絕了客戶的開戶請求。最近大家都在傳醴陵有一批人就帶著非本人身份證到各個網(wǎng)點要求開戶，并且必須有網(wǎng)銀。同事也說以前她在郴州時，不法分子利用了網(wǎng)銀的一個漏洞，到網(wǎng)點冒名開戶，但是遭到拒絕后，他們就付錢給別人買新開賬戶，然后帶著當(dāng)事人帶著身份證開戶。

 

    冒名開戶的事件屢屢發(fā)生，手段也是層出不窮，而我們現(xiàn)在面對客戶的鑒別方法就只能通過肉眼識別身份證照片與客戶本人是否相像，然后通過聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)身份證的真假。這在一定程度上是影響了判斷準(zhǔn)確性的，畢竟不法分子是做好準(zhǔn)備的，會選擇身份證照片與本人相似的進行開戶。通過學(xué)習(xí)同事的經(jīng)驗以及查閱資料，我發(fā)現(xiàn)了識別客戶要從細微之處著手，首先通過五官以及臉部的明顯特征辨別，比如眉形、下巴、痣等等，同時還要關(guān)注他們的種種行為，很多不法分子心虛，一般不會直視柜員眼睛，總會有各種不自然的小動作。最后就是要抓住不法分子冒名開戶的相似性，比如主動提出要有U盾、有兩個手機，其中一個還是淘汰多時的舊手機、挑選臨近交接或下班時來辦理等等。

 

    只有在辦業(yè)務(wù)過程中從細微之處觀察，抓住關(guān)鍵信息，才能降低柜面風(fēng)險。當(dāng)然，我也相信在不久之后，能夠推出更加先進的識別系統(tǒng)，而不是單純僅憑柜員的肉眼判斷。