柜面業(yè)務(wù)的操作風險是當前銀行面臨的主要風險之一，防控風險，首要任務(wù)是認識風險，要把柜面風險消滅在萌芽狀態(tài)，實現(xiàn)“雙基”目標，就要求每一個涉及柜面業(yè)務(wù)的員工必須對柜面業(yè)務(wù)的操作風險有一個整體認識，做好銀行柜面業(yè)務(wù)風險的事前、事中、事后控制,不僅僅是被動地接受銀行各項規(guī)章制度的約束，而是要積極主動地去認識該風險的危害性，從自身做起來防范該風險的發(fā)生，從而才能實現(xiàn)這一目標。其次是揭示風險。要充分了解風險屬性，風險關(guān)鍵點何在，掌握如何去防范風險。最后是防控風險。
為控制柜面操作風險，防止違規(guī)事件發(fā)生， 我認為至少需要從以下幾個方面加以落實。
一、加強員工教育與培訓，提高防范風險意識與技能
居安思危，高度重視柜面操作風險防范。首先，要著力提高員工思想認識，繃緊柜面操作業(yè)務(wù)風險這根弦。其次，網(wǎng)點負責人要敢于負責，敢于擔當。網(wǎng)點負責人必須要有清醒地認識，決不能有絲毫的懈怠和放松。再是員工遵章守紀、合規(guī)經(jīng)營意識要強，要培養(yǎng)員工自覺向違章操作、違規(guī)經(jīng)營說“不”。同時，要加強員工思想教育，建立風險文化意識。以人為本，建立和諧團隊，讓員工在建行這個大家庭里感到心情舒暢。并且通過風險文化建設(shè)，達到使員工“不想、不愿、不能、不敢”違規(guī)的目的。教育使其不想違規(guī)激勵使其不愿去違規(guī)；排查使其不敢違規(guī)；制約使其不能違規(guī)。
二、嚴格內(nèi)控措施，增強風險防控能力
1．嚴格規(guī)章制度，預防風險。銀行要倡導依法合規(guī)文化，讓員工自覺守法遵章。要具備違規(guī)違章可恥心態(tài)，特別是網(wǎng)點柜面操作人員樹立依法合規(guī)意識，遵章守法。
2．嚴格操作規(guī)程，防范風險。只有嚴格的操作規(guī)范，才能把好第一道防線。在日常的業(yè)務(wù)操作中，員工一般皆知道規(guī)章制度和操作規(guī)程的要求，但在實際操作中，有些員工產(chǎn)生麻痹思想，操作中隨意性較大，容易造成事故或案件。如“克隆”匯票也貼現(xiàn)、無真實性交易應(yīng)收帳款也辦理保理業(yè)務(wù)、更換印鑒審查不嚴資金被騙、錢箱遺留網(wǎng)點過夜、大額可疑交易不報告等等，這些都是不嚴格操作造成的風險或損失。
3．嚴格認真檢查，把控風險。加大檢查力度，是控制風險重要舉措。檢查工作要定位于防范與治本兩個方面，要接合實際，根據(jù)每個階段暴露風險點的不同，有的放矢地開展重點檢查。比如“十一”、“春節(jié)”等長假期間，就需要采取節(jié)前通知提醒，節(jié)中突擊檢查，提高長假期間前臺柜面人員的警覺性、防止出現(xiàn)風險麻痹，從而起到防控風險的積極作用。實際工作中，還可采取突擊檢查、錄像檢查等手段，監(jiān)控網(wǎng)點日常真實狀態(tài)。 另外，充分發(fā)揮網(wǎng)點監(jiān)控作用，運用監(jiān)控錄像資料對所屬機構(gòu)柜員業(yè)務(wù)操作行為進行檢查，對日常不規(guī)范操作的監(jiān)控錄像進行轉(zhuǎn)換編輯，回放給柜員觀看，對不規(guī)范操作流程進行剖析，促進柜面人員在日常工作中自覺堅持按章操作。明確網(wǎng)點柜員主管責任，把好個人業(yè)務(wù)風險第一道防線。網(wǎng)點柜員主管工作在一線，熟悉實際情況，掌握信息最及時， 增強網(wǎng)點柜員主管責任感。通過檢查，發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，防患于未然；要加強監(jiān)督，檢查到位，提倡員工互相監(jiān)督、舉報，發(fā)現(xiàn)問題及時上報、妥善處置。
4．嚴格整改，消除風險。不論是自行組織的檢查，還是上級的檢查以及審計外部監(jiān)管的檢查，都要充分利用其檢查結(jié)果，保證整改到位。在整改的時候，不但要認真整改存在的問題，還要舉一反三，從中吸取教訓，堵塞內(nèi)控漏洞，嚴防相同錯誤重復出現(xiàn)。
5．嚴格問責，消除屢查屢犯。對網(wǎng)點人員、主管部門和相關(guān)的檢查都必須建立問責制，對違規(guī)違章操作的責任人，要加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行嚴肅性，警示全行、震懾違規(guī)人員，有效解決有章不循、違章操作、屢查屢犯的問題。
三、建立典型案例庫，進行警示教育
柜面操作主管部門，注意收集典型正反兩方面案例資料，認真剖析，配以點評、說明，建立案例庫。以業(yè)務(wù)培訓或經(jīng)驗交流的形式，組織網(wǎng)點柜員主管及一線柜員學習、討論，使各級管理和操作人員對違章操作的危害有更為直觀與清晰的認識，柜員們紛紛自我對照，自覺糾正違章操作行為，達到警示教育、強化風險意識、提高風險防范能力的目的，取得了事半功倍的顯著效果。
四、規(guī)范員工行為，做好風險排查
要抓好全體員工的思想教育，提高遵紀守法意識，定期組織重要崗位人員進行風險排查，分析他們的思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題和不良苗頭及時制止，把風險控制在萌芽狀態(tài)。只要人員的風險控制了，那么，風險防范工作基礎(chǔ)就夯實了。
五、激勵與約束并重，充分調(diào)動柜面操作人員防范風險積極主動性性
為促進柜面業(yè)務(wù)操作風險防控有序推進，需要建立公平考核、評比、獎罰制度，制定有效的激勵獎懲約束機制，充分發(fā)揮柜面操作人員的風險防控意識。樹立典型，發(fā)揮示范作用，不斷激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性。對風險防控的優(yōu)秀柜員，要在全行范圍內(nèi)進行表彰、獎勵，以激勵全行柜面人員強化風險意識，盡職盡責，自覺提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力，為柜面業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展把好關(guān)口，牢筑防線。
