柜面業(yè)務(wù)操作的主體是柜員，柜員防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)與抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力直接決定著柜面違章行為是否發(fā)生。柜員對(duì)于違規(guī)行為的鑒別與規(guī)避主要集中在對(duì)業(yè)務(wù)操作流程的整體把握。
例如：柜員在為客戶辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，著重關(guān)注的是客戶身份證明是否真實(shí)，帳戶基本情況是否知曉等，很少會(huì)去詢問客戶掛失理由。另外，在一些柜面業(yè)務(wù)的具體操作流程里，部分柜員在明確知曉相關(guān)規(guī)定的情況下，仍然選擇做出一些違規(guī)操作，虛假交易時(shí)有發(fā)生，例如提前清點(diǎn)現(xiàn)金，重空，日終軋帳不再清點(diǎn)等。
造成這些問題的原因有很多方面，銀行柜員對(duì)違章行為和風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠充分，導(dǎo)致柜員人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)停留在表面上。另外，由于銀行一線員工工作內(nèi)容較為繁重，事務(wù)較多造成員工的麻痹思想，進(jìn)而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
至于如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，嚴(yán)控柜面風(fēng)險(xiǎn)，我認(rèn)為應(yīng)做到以下幾個(gè)方面：首先，應(yīng)設(shè)立嚴(yán)格在獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)于違規(guī)差錯(cuò)行為要給予相應(yīng)處罰，建立良好的內(nèi)部控制文化，營(yíng)造良好向上的企業(yè)氛圍。其次，加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，關(guān)注員工的切身利益，發(fā)揮員工的主體作用，拋開只講效益不避風(fēng)險(xiǎn)在做法，通過組織各項(xiàng)培訓(xùn)來提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力。要從根本上控制和減少違章行為，形成操作風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效管理機(jī)制，有效降低柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，必須從銀行機(jī)制、員工意識(shí)兩方面著手，才能使我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)在持續(xù)、健康的環(huán)境下穩(wěn)步上升。
