網(wǎng)銀業(yè)務(wù)中反洗錢工作的難點(diǎn)與對(duì)策

    隨著科學(xué)技術(shù)可和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高速發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)的辦理方式更加豐富和完善，網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)和發(fā)展無疑給銀行和客戶帶來了喜訊，銀行利用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的發(fā)展有效地分流了柜面業(yè)務(wù)的壓力，增加了中間業(yè)務(wù)收入，而客戶既可足不出戶地享受轉(zhuǎn)賬自由、手續(xù)費(fèi)減免的優(yōu)惠，又可隨時(shí)隨地利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)資金保值增值的目標(biāo)。但在這一切美好的背后，網(wǎng)銀的便捷性、虛擬性和操作廣泛性又給一些不法分子提供了可乘之機(jī)，如今通過網(wǎng)上銀行實(shí)施洗錢犯罪的行為日益增多，給反洗錢工作的開展帶來了新的困難和挑戰(zhàn)，這也是我國反洗錢工作中一個(gè)亟待解決的重要問題。

    網(wǎng)銀業(yè)務(wù)反洗錢工作的對(duì)策。1、完善網(wǎng)銀反洗錢工作立法，加強(qiáng)網(wǎng)銀反洗錢人才隊(duì)伍建設(shè)。在規(guī)范網(wǎng)上業(yè)務(wù)操作流程的基礎(chǔ)上，及時(shí)制定專門針對(duì)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)法律規(guī)章制度，避免網(wǎng)銀業(yè)務(wù)監(jiān)管出現(xiàn)空缺，如明確設(shè)立《網(wǎng)上銀行交易監(jiān)管法》，明確網(wǎng)上銀行的客戶準(zhǔn)入規(guī)則，對(duì)大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份識(shí)別等重要事項(xiàng)做出詳細(xì)的內(nèi)部操作流程，建立系統(tǒng)化的網(wǎng)銀反洗錢內(nèi)部工作機(jī)制，確保制度的建立涵蓋所有網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，保證客戶交易記錄的完整性和真實(shí)性，為偵破洗錢犯罪提供完整線索。針對(duì)于網(wǎng)銀業(yè)務(wù)反洗錢工作的復(fù)雜性和科技性，急需培養(yǎng)一批既懂金融業(yè)務(wù)又精通計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)還具有偵查意識(shí)的綜合性人才，通過開展培訓(xùn)，提高相關(guān)工作人員的反洗錢意識(shí)和可疑交易的識(shí)別分析能力，為網(wǎng)銀業(yè)務(wù)反洗錢工作的有效監(jiān)管提供保障。2、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，降低網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額，嚴(yán)格控制網(wǎng)銀業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。將犯罪萌芽扼殺在開戶搖籃中，一要加強(qiáng)開戶管理，嚴(yán)格審核客戶開立網(wǎng)銀的理由，對(duì)于不合理的申請(qǐng)堅(jiān)決拒絕，縮小反洗錢活動(dòng)的生存空間。二要做好客戶的盡職調(diào)查工作，對(duì)客戶的網(wǎng)銀使用情況進(jìn)行隨機(jī)的不定期的抽查回訪進(jìn)一步了解客戶身份、職業(yè)、經(jīng)營狀況等，對(duì)于冒用或身份不明的客戶要堅(jiān)決強(qiáng)制關(guān)閉，保證客戶本人知曉其交易行為和用途。三要適當(dāng)降低網(wǎng)銀交易限額，在柜面業(yè)務(wù)的辦理中，5萬以上的現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)即需進(jìn)行身份核查或留存客戶有效證件，而在網(wǎng)銀交易中無須出示任何證明或接受任何審核即可輕輕松松出入幾百萬，這本是反洗錢工作的一大漏洞，可通過采取降低普通轉(zhuǎn)賬限額或超過一定限額需通過客戶本人指紋識(shí)別方可辦理，這就要求金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)銀盾增設(shè)指紋識(shí)別功能，既保障了客戶的資金安全，又為不法分子的洗錢行為增設(shè)了一道有力屏障。3、增強(qiáng)客戶安全意識(shí)，加強(qiáng)部門合作，建立信息披露制度，實(shí)現(xiàn)資源共享�？蛻羯矸菪畔⒑途W(wǎng)銀信息的泄露往往與客戶本人的失誤操作或輕信他人有關(guān)，一是要通過多重渠道如電視媒體、網(wǎng)絡(luò)新聞、銀行短信平臺(tái)和銀行專業(yè)人員提醒等培養(yǎng)和增強(qiáng)客戶的安全意識(shí)，降低冒名作案的風(fēng)險(xiǎn)。二是建立人民銀行賬戶管理、各商業(yè)銀行系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、公安、工商、稅務(wù)等部門的信息共享平臺(tái)，一旦出現(xiàn)可疑交易的線索，相關(guān)部門之間必須通力合作，充分發(fā)揮各自的信息優(yōu)勢，及時(shí)集中各種信息資源，通過系統(tǒng)整合和專業(yè)人員分析實(shí)現(xiàn)資源共享，加大可疑交易監(jiān)控力度，共同防范和打擊網(wǎng)銀洗錢犯罪行為。