風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題。每個(gè)銀行員工都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。銀行柜員作為銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線,占到了一個(gè)舉足輕重的位置,如何減少這一風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生就成為柜員們的一項(xiàng)重要工作。近期,我行開展了風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)活動(dòng),通過觀看“授權(quán)八步法”視頻,結(jié)合我們平時(shí)在工作中實(shí)際情況,對此有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)。
一、 加強(qiáng)合規(guī)文化教育,規(guī)范從業(yè)行為
開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。牢樹“合規(guī)文化創(chuàng)造價(jià)值,安全就是效益”的理念,認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工守則》、《業(yè)務(wù)操作流程》,努力提高綜合素質(zhì),時(shí)刻牢記法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)觀念,使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。
二、提高個(gè)人思想素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強(qiáng)對員工合規(guī)經(jīng)營意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育,樹立正確的人生觀價(jià)值觀,認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度,從源頭上杜絕違規(guī)違章行為,使大家都深刻的認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性,把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。作為銀行不可能回避風(fēng)險(xiǎn),能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險(xiǎn),為控制風(fēng)險(xiǎn)提供相應(yīng)的保障。從自身出發(fā),持之以恒,提高防范意識(shí),自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習(xí)慣代替制度,以情面代替紀(jì)律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí),提高規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
三、注重細(xì)節(jié),堅(jiān)持原則
從細(xì)節(jié)做起,從小事做起,使銀行內(nèi)控制度貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)操作的全過程,每辦理一筆業(yè)務(wù),都要嚴(yán)防思想、道德、操作風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦事。對業(yè)務(wù)的合理性、真實(shí)性、手續(xù)的完整性、和業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確規(guī)范性要認(rèn)真審核,要多長一雙眼睛,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)堵塞和糾改。加強(qiáng)對重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)的審查與監(jiān)督。主管授權(quán)時(shí)也要嚴(yán)格遵循“授權(quán)八步法”,特別是對身份證件的審核、開銷戶的審核、掛失、解掛、密碼重置、 辦理網(wǎng)銀、印鑒、單折、代辦業(yè)務(wù)等方面提高識(shí)別能力。保護(hù)客戶和銀行的資金,同時(shí)也保護(hù)自己 。
四、加強(qiáng)內(nèi)控管理,完善措施
統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營模式,不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度,將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件,認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定,促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),加強(qiáng)規(guī)范管理,以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程在規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行:
1.嚴(yán)格堅(jiān)持原則,敬遵業(yè)務(wù)操作流程辦理業(yè)務(wù)。
2.大堂經(jīng)理、柜員、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕,防止不法分子利用職務(wù)之便進(jìn)行非法活動(dòng)。
3.大額儲(chǔ)戶一定要留有客戶的電話,及進(jìn)和客戶進(jìn)行對賬,對客戶的賬戶資金變動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)提示。
4.對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機(jī)電話號(hào)碼一客要和客戶進(jìn)行現(xiàn)場確認(rèn),確保為客戶本人所有并視同要件進(jìn)行管理。
5.堅(jiān)持“授權(quán)八步法”,復(fù)核 、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi),現(xiàn)場復(fù)核,確認(rèn)業(yè)務(wù)全程無誤后再進(jìn)行復(fù)核。
6.嚴(yán)禁柜面人員留存客戶身份證復(fù)印件,并進(jìn)行經(jīng)常性的檢查。
7.加強(qiáng)對員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)和案防知識(shí)的培訓(xùn),特別是新上崗人員,要重點(diǎn)加強(qiáng)崗位職責(zé)流程知識(shí)的培訓(xùn)。學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示,使工及早識(shí)別各種外部欺詐企圖。
8.充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用,實(shí)時(shí)查看錄像。
風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題,每個(gè)銀行員工都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。通過此次學(xué)習(xí)活動(dòng),我找到了正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識(shí),提高了自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性?傊,在工作中要嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,嚴(yán)格要求自己,不斷提高自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),警惕思想,堅(jiān)定信念,合規(guī)辦事,杜絕一切違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn),使遵紀(jì)守法意識(shí)在思想深處牢牢扎根,變成一種自覺,一種習(xí)慣,從小事做起、從自我做起。