金融產品的多元化和電子信息技術的廣泛應用,新業(yè)務也不斷推出,風險點不斷增多。因此,強化風險監(jiān)控和案件預警機制,加強經營風險點的管理,是防范和化解金融風險的主要手段,也是當前基層提高綜合管理水平和質量的重要課題。
防范和化解基層風險點,就必須認識風險、研究風險、掌握風險發(fā)生的規(guī)律。要抓住風險點,搞清原因,采取措施,對癥下藥,把風險之火撲滅在“搖籃”之中: 一是圍繞內控建設要求,構建完善風險點管理體系。要主要圍繞內控“三道防線”,即:建立一線崗位雙人、雙職、雙責為基礎的第一道監(jiān)控防線;建立相關部門、相關崗位之間相互監(jiān)督制約的工作程序作為第二道監(jiān)控防線;建立以內部監(jiān)督部門對各崗位、各部門、各項業(yè)務全面實施監(jiān)督反饋的第三道防線。
二是加大對新業(yè)務的培訓力度,防范業(yè)務風險。加強對一線人員的培訓,使其熟悉崗位要求和相關的規(guī)章制度,提高風險意識,把規(guī)章制度要求落到實處,對一些違規(guī)行為能夠及時糾正、制止,真正起到相互監(jiān)督、相互制約的作用
三是建立良好的內控文化氛圍,不斷提高員工的合規(guī)操作意識。不斷提高員工的合規(guī)操作意識。要從根本上防范風險,關鍵在于在商業(yè)銀行建立良好的內部控制文化,提高員工的合規(guī)操作意識,形成自覺主動依法經營的普遍氛圍。
四是建立嚴格的監(jiān)督檢查制度,加大監(jiān)察力度。針對當前基層銀行存在的檢查、排查不落實的問題,要進一步完善檢查、排查工作制度,為檢查、排查的規(guī)范化開展、把案防措施落到實處提供制度保證。
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