近段時間,我行柜面碰到冒充客戶本人開戶實施詐騙活動的案件越來越普遍,也是我們在日常的業(yè)務辦理中碰到的比較棘手的事情?蛻羯矸葑R別難,隨意年齡增長、體型變化、無明顯特征的大眾化臉、相似人群等等都是造成我們身份識別的難點,這要我們憑肉眼很難精確的識別是否非本人開戶。就目前這種狀況,我總結了幾點在柜面辦理開戶業(yè)務時的一些經(jīng)驗和大家分享。
我們會發(fā)現(xiàn)一般非本人開戶有以下幾個特征:一是短期內(nèi)在同一城市頻繁開戶,且開戶地點相隔不遠;二是多為異地身份證件;三是賬戶交易快進快出,交易頻繁;四是主動要求開通電子產(chǎn)品比率大;五是年輕化。這都是為實施詐騙行為而必然采取的措施或行為。
1.在辦理業(yè)務過程中,柜員要加強防范意識,認真審核身份證件,尤其對異地身份證件開戶且主動要求開通電子產(chǎn)品的年輕人要特別關注,認真核對客戶與證件照片是否一致,仔細觀察其五官特征是否相符、年齡是否相仿、神情是否緊張等,實在不能把握又感覺有可疑的,還可以換人核對,同時可以利用人民銀行賬戶管理系統(tǒng)或個人業(yè)務門戶中的身份核查系統(tǒng)進行核對,因為其中的照片顯示較大更方便識別。
2.可以問問客戶開戶原因,是否在本地工作,什么工作,工作地在什么位置,還可以讓客戶說出自己的身份證號碼、家庭住址等信息與身份證件核對。對于有可疑的地方可以問得更詳細更具體,同時還可以問問客戶在建行開戶情況,便于我們即時核對。但是現(xiàn)在犯罪份子已經(jīng)知道銀行必然會問類似身份證上的信息,一般都會熟記于心,其實還有一個小技巧,除了身份證上的信息外,我們還可以問問客戶的生肖和星座之類的,如果是非本人開戶,那一定一時之間回答不出。
3.利用DCC系統(tǒng)查驗客戶開戶情況,特別要關注本地開戶情況,是否是同一天開戶,是否是多頭開戶;查驗賬戶明細是否存在快進快出,交易頻繁的現(xiàn)象
杜絕冒充客戶本人開戶是防范詐騙行為的關鍵一環(huán),我相信做到以上幾點,犯罪份子就很難有機可乘,實施他的犯罪計劃了。