隨著利率市場化的全面推進，定價操作已成常態(tài)化，正緣于此，不當?shù)亩▋r操作不僅會使效率低下更會帶來市場機會的喪失。因此，如何做好定價操作是一項基本功，關(guān)系到正常的議價開展及業(yè)務辦理。結(jié)合近期來新一代2.2期系統(tǒng)中定價操作實踐，個人認為至少應該彈好以下七步曲：
第一步：提前準備。由于審批流程從提交到最終通過需要時間，這就需要客戶經(jīng)理在正式辦理相關(guān)業(yè)務之前，合理判斷審批流程所需要的時間，提前做出定價申請，而不是在即將辦理業(yè)務時匆匆忙忙提出定價申請。
第二步：熟悉流程。無論是存款還是貸款，都有相應的授權(quán)權(quán)限及規(guī)則，有些是二級分行權(quán)限范圍內(nèi)的，有些是一級分行權(quán)限范圍內(nèi)的，還有一些要觸及總行授權(quán)權(quán)限，可想而知，每筆定價內(nèi)容的不同，需要流轉(zhuǎn)的環(huán)節(jié)與時間都不一樣。只有了解相關(guān)授權(quán)規(guī)則，對定價的難易程度及通過率才會有較好的把握。
第三步：理由充分。定價的核心實質(zhì)是圍繞客戶綜合貢獻開展的，對于存貸款利率為何進行優(yōu)惠，需要考慮可否從其他方面獲得利益補償、同業(yè)競爭狀況、未來發(fā)展?jié)摿Φ鹊纫蛩�。因此，客戶�?jīng)理在提出定價申請前是否能拿出充分的理由，說服各級價格審批人員，這是定價操作中的關(guān)鍵之舉。
第四步：意見清晰。為了定價單的快速流轉(zhuǎn)，客戶經(jīng)理提出的要求及審批人員的審批意見應當清晰明了。比如貸款定價，要有客戶規(guī)模、貸款金額、貸款種類、貸款期限、擬執(zhí)行利率、客戶承諾的綜合收益率等。
第五步：注意銜接。凡是流程化的操作就存在前手與后手，因此前手要在完成操作之后要主動聯(lián)系一下后手，特別是一對多的情況下更要如此，后手在碰到問題或不妥時主動找到前手，而不只是在系統(tǒng)中你來我往，特別是當需要補充資料時能夠主動做好相關(guān)溝通，使相關(guān)問題能夠得到快速解決，使審批流程不至于延誤太多。
第六步：跟蹤進度。各級價格審批人員及客戶經(jīng)理均可查到定價流程。因此，客戶經(jīng)理應定期跟蹤審批進度，以便及時對相關(guān)審批人員發(fā)出提醒，及時掌握相關(guān)情況，這樣可以避免在某一個環(huán)節(jié)耽擱太久，影響審批效率及業(yè)務辦理。
第七步：落實條件。定價審批通過后，承諾的條件是需要逐條去落實的，不然定價單審批的前提就會落空。因此，客戶經(jīng)理應就定價審批前提及到的后續(xù)需提供給客戶的相應服務、產(chǎn)品，應該收取的中間業(yè)務收入等落實到位，這個更是工作的重中之重。
