淺議如何防范銀行員工參與民間借貸

    隨著市場經(jīng)濟的繁榮，我國民間借貸日益增多，高利借貸市場繁榮，從而帶來了一些負面效應(yīng)。民間借貸的盛行，不僅給貸款人和投資者造成經(jīng)濟風(fēng)險，也擾亂了金融秩序，給社會帶來極大的不穩(wěn)定因素，應(yīng)引起我們建設(shè)銀行員工的高度重視。

    近年來，商業(yè)銀行員工參與民間借貸引發(fā)的案件不勝枚舉。銀行員工參與民間借貸，一般存在兩種情形：初始階段，以中介角色出現(xiàn)。比如，幫助客戶過渡資金，在客戶之間的資金借貸關(guān)系中牽線搭橋，收受好處；深化階段，以“莊家”身份出現(xiàn)。比如，自己融資，對外放資；詐騙銀行貸款進行高利轉(zhuǎn)貸；利用掌握的銀行內(nèi)部信貸審批信息，幫助客戶在貸款回收再貸期間獲得搭橋資金等。如何使銀行員工真正成為銀行的正向貢獻者而不是反向的侵蝕者，是每一名銀行工作者特別是銀行管理者應(yīng)該深入思考的問題。

    銀行管理者應(yīng)重點關(guān)注員工特別是客戶經(jīng)理參與民間借貸行為�？蛻艚�(jīng)理直接面對客戶，專職從事客戶營銷和維護客戶關(guān)系，掌握著最新的市場信息和廣泛的客戶渠道。一旦個人職業(yè)操守出現(xiàn)偏差，有可能成為投資公司、小額放貸公司、擔(dān)保公司等的拉攏對象。銀行管理者應(yīng)該清醒認識到，客戶經(jīng)理崗位人員具備參與民間借貸的便利條件，應(yīng)將其作為風(fēng)險防范的重點管控對象。

    多策并舉加強對員工的管理。一是堅持經(jīng)常性教育。要針對每個員工的崗位特點，加強法紀(jì)和職業(yè)操守教育，引導(dǎo)員工自覺自愿在國家法規(guī)和銀行規(guī)章制度框架下依法合規(guī)從業(yè)。二是加強對員工的監(jiān)督。要堅持通過業(yè)務(wù)檢查、審計監(jiān)督、員工行為排查等手段、及時發(fā)現(xiàn)員工的不良行為，果斷采取處置措施。三是落實員工崗位分離與制衡制度。嚴(yán)格執(zhí)行員工輪崗交流制度，對服務(wù)和維護同一客戶屆滿一定期限的客戶經(jīng)理，必須進行輪崗交流。四是加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)。提高客戶經(jīng)理準(zhǔn)入門檻，堅持從道德操守、業(yè)務(wù)素養(yǎng)、性格類型等多方面嚴(yán)格把關(guān)。五是建立客戶回訪制度。要采取電話、信函、上門了解等形式，對客戶經(jīng)理的行為和服務(wù)進行回訪，聽取客戶的具體意見和建議，如有異常及時處置。六是深化銀行企業(yè)文化建設(shè)，增強員工對銀行的歸屬感、忠誠度，促使其在內(nèi)心深處筑牢“勿以惡小而為之”的思想道德防線。