風(fēng)險(xiǎn)防控一直是銀行工作開展的重中之重，無(wú)論是資金風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)還是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。我們每位行員都應(yīng)樹立較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，特別是對(duì)日常業(yè)務(wù)的辦理，始終保持較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。
在為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，柜員應(yīng)仔細(xì)核對(duì)客戶信息，如若發(fā)現(xiàn)客戶所提供身份證件上的相貌與本人十分相似，但出生年份與客戶年齡看上去又有一定出入，且身份證為外省證件，這時(shí)柜員要提高警惕，該客戶可能為冒名開戶，應(yīng)立即要求主管前來雙人核實(shí)。如果客戶對(duì)于身份證件上的相關(guān)信息回答得十分迅速、準(zhǔn)確，但為了有效防范冒名開戶風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)身份審核，柜員要通過DCC系統(tǒng)查詢?cè)摽蛻糇C件名下相關(guān)賬戶信息，詢問該客戶回答與實(shí)際是否相符，這樣便能馬上識(shí)別其假冒開戶身份。
冒名開戶的風(fēng)險(xiǎn)極大，除了銀行卡會(huì)被不法分子加以利用從事網(wǎng)絡(luò)手機(jī)詐騙等非法行為外，對(duì)戶主本人名下的資金財(cái)產(chǎn)安全也造成了極大的威脅，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，極易造成客戶與銀行間的風(fēng)險(xiǎn)糾紛。雖然冒名開戶是柜面風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)之一，但不法分子在與銀行的多次交手中，對(duì)銀行操作流程也進(jìn)行了詳細(xì)了解和分析，常常是有備而來，對(duì)一些簡(jiǎn)單的詢問早已成竹在胸，此時(shí)若是柜員發(fā)現(xiàn)信息核實(shí)八九不離十時(shí)，極易放松警惕。對(duì)于此類存疑的客戶，可以通過采取查詢其證件名下相關(guān)信息進(jìn)行核實(shí)，如是否存在其它銀行卡、銀行卡密碼效驗(yàn)、卡狀態(tài)、余額等等，由于不法分子無(wú)法準(zhǔn)確掌握此類信息，便極易露出破綻，被銀行識(shí)破。
如果柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對(duì)客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
所以，我們必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身業(yè)務(wù)技能水平，形成自我復(fù)核的良好習(xí)慣。
