風(fēng)險(xiǎn)防控一直是銀行工作開展的重中之重,無(wú)論是資金風(fēng)險(xiǎn),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)還是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。我們每位行員都應(yīng)樹立較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),特別是對(duì)日常業(yè)務(wù)的辦理,始終保持較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。
在為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí),柜員應(yīng)仔細(xì)核對(duì)客戶信息,如若發(fā)現(xiàn)客戶所提供身份證件上的相貌與本人十分相似,但出生年份與客戶年齡看上去又有一定出入,且身份證為外省證件,這時(shí)柜員要提高警惕,該客戶可能為冒名開戶,應(yīng)立即要求主管前來雙人核實(shí)。如果客戶對(duì)于身份證件上的相關(guān)信息回答得十分迅速、準(zhǔn)確,但為了有效防范冒名開戶風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)身份審核,柜員要通過DCC系統(tǒng)查詢?cè)摽蛻糇C件名下相關(guān)賬戶信息,詢問該客戶回答與實(shí)際是否相符,這樣便能馬上識(shí)別其假冒開戶身份。
冒名開戶的風(fēng)險(xiǎn)極大,除了銀行卡會(huì)被不法分子加以利用從事網(wǎng)絡(luò)手機(jī)詐騙等非法行為外,對(duì)戶主本人名下的資金財(cái)產(chǎn)安全也造成了極大的威脅,存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患,極易造成客戶與銀行間的風(fēng)險(xiǎn)糾紛。雖然冒名開戶是柜面風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)之一,但不法分子在與銀行的多次交手中,對(duì)銀行操作流程也進(jìn)行了詳細(xì)了解和分析,常常是有備而來,對(duì)一些簡(jiǎn)單的詢問早已成竹在胸,此時(shí)若是柜員發(fā)現(xiàn)信息核實(shí)八九不離十時(shí),極易放松警惕。對(duì)于此類存疑的客戶,可以通過采取查詢其證件名下相關(guān)信息進(jìn)行核實(shí),如是否存在其它銀行卡、銀行卡密碼效驗(yàn)、卡狀態(tài)、余額等等,由于不法分子無(wú)法準(zhǔn)確掌握此類信息,便極易露出破綻,被銀行識(shí)破。
如果柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng),代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛,產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫,這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果,我們要做好對(duì)客戶的解釋工作,或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
所以,我們必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作,提高自身業(yè)務(wù)技能水平,形成自我復(fù)核的良好習(xí)慣。