近日百春園支行展開了新一輪案防合規(guī)教育工作，組織員工觀看了《廉潔合規(guī)從業(yè)教育微電影》。確實(shí)，當(dāng)今與銀行相關(guān)的案件形式多種多樣，可是矛再利，也無法攻破無解的盾；但如今的銀行案件，都有一個(gè)可悲的共同點(diǎn)，那就是銀行之盾每次都是先從內(nèi)部瓦解。沒有內(nèi)部員工的里應(yīng)外合，銀行的銅墻鐵壁還真不是那么好滲透的。
銀行的合規(guī)制度動(dòng)輒上百條，但其實(shí)每條都要靠人去落實(shí)，條文構(gòu)成規(guī)章，規(guī)章組成制度，制度規(guī)范行為，行為鑄造文化，這個(gè)過程可無比漫長(zhǎng)，卻又不可或缺。這對(duì)于我們個(gè)體而言，可能不那么形象，還是從具體案例來說吧，但那些驚天動(dòng)地的銀行詐騙案件太過寬泛，正好我又想起了最近網(wǎng)上傳得很火的“證明你媽是你媽”的新聞，就通過這個(gè)，來談?wù)勎覍?duì)銀行合規(guī)的認(rèn)識(shí)吧。
其實(shí)“證明你媽是你媽”這個(gè)新聞，源于一個(gè)普通的繼承財(cái)產(chǎn)的支取業(yè)務(wù)，銀行需要當(dāng)事人出具其和被繼承人的關(guān)系的證明，也就是為了證明自己有繼承資格。而這個(gè)在法律上必經(jīng)的程序，經(jīng)別有用心的媒體一渲染，就成了荒誕的段子。一時(shí)間，民眾吐槽不斷，對(duì)銀行聲色俱厲，有的人恨不得連銀行取錢需要密碼都否定。那么，為了讓自己看起來不這么“荒誕”，為了讓自己少挨一點(diǎn)罵，我們辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，是不是就不用證明“你媽是你媽”了呢？憑心而論，誰不想在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候盡可能的簡(jiǎn)單快捷，誰愿意取個(gè)錢還要一大堆的證明文件和程序，誰又愿意坐著沒事讓對(duì)方指著鼻子罵呢？但是，一萬種假設(shè)，都抵不過法律上的一個(gè)“萬一”。
萬一，那真不是你媽呢？
這下問題就大了，你繼承了不該由你繼承的財(cái)產(chǎn)，說小了是不當(dāng)?shù)美�，說大了就成了詐騙；金額小了只是幾萬塊，當(dāng)事人找銀行嚷嚷兩句也就算了，但要是碰上香港華潤(rùn)集團(tuán)龔如心這樣的“媽”，幾百億的遺產(chǎn)繼承這么一鬧，說不定銀行都得關(guān)門大吉。
工作了這么一段時(shí)間，我發(fā)現(xiàn)，擺在銀行工作人員面前的規(guī)則，往往不是選擇題，而是判斷題，擦邊球是萬萬打不得的，小聰明也是萬萬耍不得的。一個(gè)小小的民事繼承糾紛就弄得這么不得安寧，更別提那種篡改客戶密碼，盜取客戶資金的刑事案件了。
我曾經(jīng)碰到過這樣的問題：一個(gè)老人家，拿著銀行卡來改初始密碼，但是卻沒帶身份證，當(dāng)我讓他回去取身份證再來辦理的時(shí)候，他說不想費(fèi)這個(gè)事，當(dāng)我表明無法辦理的時(shí)候，他就開始大聲吵鬧，甚至坐地“撒潑”。最后還好發(fā)現(xiàn)他的銀行卡不是建行而是其他銀行的，這樣他才作罷。我算是幸運(yùn)躲過一劫，但若他真是我行客戶，我還真不知道該如何妥善處理。有時(shí)候想要又辦好業(yè)務(wù)又不得罪人，是門藝術(shù)；但我認(rèn)為，在規(guī)則面前堅(jiān)守底線，卻是一門學(xué)問。藝術(shù)可以八面玲瓏，變化多端；學(xué)問卻是嚴(yán)謹(jǐn)樸素，一絲不茍，所以我還是在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候先做好學(xué)問，再慢慢開發(fā)自己的藝術(shù)天賦吧。
