11月22日常德建設(shè)路支行組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了總行關(guān)于王濤案件的通報(bào)。大家暢所欲言結(jié)合自己的崗位淺談當(dāng)前柜面存在的風(fēng)險(xiǎn)。
一、專業(yè)不過硬、操作失誤。是指員工在業(yè)務(wù)操作過程中，由于責(zé)任心不強(qiáng)，業(yè)務(wù)知識不過關(guān)，以及偶然失誤， 導(dǎo)致前臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。此類風(fēng)險(xiǎn)在事中、事后能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正，但會給客戶和銀行帶來一定損失。
二、執(zhí)行力不強(qiáng)、審核不到位。員工在熟知操作流程和制度規(guī)定的前提下，隨意簡化操作流程。如：授權(quán)制度、代客保管、庫存現(xiàn)金、重要單證檢查、大額資金轉(zhuǎn)賬流出電話聯(lián)系、特殊業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性審核執(zhí)行不到位。此類風(fēng)險(xiǎn)往往成為柜面業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
三、員工素質(zhì)不高、內(nèi)部欺詐。主要由于內(nèi)部員工本身的道德缺失、價(jià)值取向等原因無視法律、法規(guī)，監(jiān)守自盜，滿足自己的私欲。王濤案件就屬于此類。此類風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)惡劣，影響力大，危害性強(qiáng)，損失嚴(yán)重。
四、識別度不強(qiáng)、外部欺詐。員工在辦理業(yè)務(wù)過程中，不堅(jiān)持原則按章辦事，最終被不法分子利用，給客戶帶來損失，往往在會計(jì)崗位最容易出現(xiàn)此類問題。
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)屬于可控范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。柜面風(fēng)險(xiǎn)往往會發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制意識不強(qiáng)的網(wǎng)點(diǎn)。員工問題、管理問題、制度執(zhí)行力問題，成為風(fēng)險(xiǎn)防范的三大要素。
王濤案件的發(fā)生在我們看來不可思議，卻真真切切反映了當(dāng)前柜面存在的隱患問題。在今后的工作中，委派營運(yùn)主管必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在首位。注重各種細(xì)節(jié)、確保各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效實(shí)施。切實(shí)提高員工的責(zé)任心、風(fēng)險(xiǎn)識別能力和防范能力，確保支行業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理起頭并進(jìn)！
