“雙基”重在“基”，即銀行要做好雙基工作，必須從基礎(chǔ)、基層做起，即夯實(shí)基礎(chǔ)管理，加強(qiáng)基層管理，也即要求我們踏踏實(shí)實(shí)、仔仔細(xì)細(xì)、一步一步按規(guī)矩按法律法規(guī)制度做好事情。
“雙基”這個(gè)概念很寬泛，各類(lèi)要求也很瑣碎，但只要把握好一個(gè)方向——按規(guī)矩做事，即能做好最基本的雙基工作。由于做好“雙基”工作包含的細(xì)節(jié)太多太多，我今天僅從銀行柜面最基礎(chǔ)的第一項(xiàng)工作，即客戶(hù)身份識(shí)別，淺談雙基。
客戶(hù)身份識(shí)別工作目前已成為金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)最高的部分，原因在于很多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的員工并未實(shí)實(shí)在在地按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作。這項(xiàng)工作具體包含3個(gè)方面：一是了解客戶(hù)本人的真實(shí)身份，二是了解客戶(hù)的交易目的和交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途，三是了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。因各方面的原因，譬如說(shuō)客戶(hù)不愿意告知我行該筆資金的來(lái)源、用途或是賬戶(hù)的實(shí)際控制人，或是柜員未詢(xún)問(wèn)客戶(hù)相關(guān)信息，導(dǎo)致我們?cè)诼男锌蛻?hù)身份識(shí)別制度義務(wù)時(shí)無(wú)法完全做到以上三點(diǎn)。然客戶(hù)身份識(shí)別工作對(duì)于金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)有著重大作用，所以，在排除掉客戶(hù)不配合調(diào)查的因素后，我們應(yīng)盡最大的能力做好客戶(hù)身份識(shí)別工作。
隨著二代身份證鑒別儀與新一代系統(tǒng)的完善，我行在識(shí)別客戶(hù)身份證證件信息時(shí)能準(zhǔn)確篩選出過(guò)期身份證以及虛假身份證，這為我行做好客戶(hù)身份識(shí)別工作提供有力保障，所以在辦理需要提供身份證證件的業(yè)務(wù)之前，一定要先進(jìn)行客戶(hù)身份證證件的核查，不能逆流成操作，這能大大減少各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)以及假冒開(kāi)戶(hù)的可能性。
在為客戶(hù)辦理存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的時(shí)候，我們應(yīng)詢(xún)問(wèn)資金來(lái)源、用途以及交易的實(shí)際受益人，有的客戶(hù)可能不愿意告訴我們資金的來(lái)源或?qū)τ猛疽搽S口說(shuō)說(shuō)，但如果我們問(wèn)了這些，可以幫助那些被詐騙的客戶(hù)免受詐騙資金損失。
目前我行在代理開(kāi)戶(hù)上有著嚴(yán)格的登記識(shí)別制度，對(duì)于代理開(kāi)戶(hù)的都要求電話(huà)核實(shí)，登記代理人和被代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證信息以及代理人與被代理人的關(guān)系，且代理開(kāi)卡的仍需客戶(hù)本人進(jìn)行后續(xù)激活工作。我行在代理開(kāi)戶(hù)方面有著如此完善的制度和操作指引是非常高興的一件事，然而仍有柜員并未真正做到電話(huà)核實(shí)，登記代理人和被代理人的相關(guān)信息比較隨意，這從客戶(hù)身份識(shí)別來(lái)說(shuō)是未做到位的，從雙基方面來(lái)說(shuō)也是未做到位的。對(duì)于代理開(kāi)戶(hù)的我有條小小的建議，在代理開(kāi)戶(hù)時(shí)（限活期存折或銀行卡），我們可以發(fā)送一條驗(yàn)證碼到被代理人的手機(jī)上，柜員在電話(huà)核實(shí)后需要輸入驗(yàn)證碼方能進(jìn)行后續(xù)開(kāi)戶(hù)操作，對(duì)于戶(hù)主沒(méi)有手機(jī)號(hào)的（僅限老齡客戶(hù)，但需要登記詳細(xì)的住宅地址），可以通過(guò)主管授權(quán)方式通過(guò)。
客戶(hù)身份識(shí)別工作說(shuō)起來(lái)簡(jiǎn)單，而真正做好做到位也不是一件容易的事，它需要每個(gè)人每筆業(yè)務(wù)都做好做到位。
雙基工作說(shuō)起來(lái)也簡(jiǎn)單，而真正做好雙基工作，真正做到零差錯(cuò)，需要全體員工的每一個(gè)細(xì)節(jié)的細(xì)心堅(jiān)持努力。雙基工作是我們必須做好的，只有把雙基做到位了，才能保證我們銀行的安全營(yíng)運(yùn)，才能防范各類(lèi)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行創(chuàng)造更大的價(jià)值。
