目前，前來我行辦理對公存款帳戶開戶的客戶比較越來越多，根據(jù)客戶的不同情況，不同的條件，不同的開戶資料，分別可以開立基本戶、一般戶、專用戶、臨時(shí)戶等。由于不定期輪換工作崗位，人員變換頻繁，在具體操作過程中，前臺柜員掌握知識不夠牢固和不夠全面，總會出現(xiàn)這樣或那樣的問題，省行稽核中心也多次監(jiān)測出并下發(fā)核查或問題，比如：①、賬戶性質(zhì)與存款種類，二者不匹配；②、賬戶資金用途與賬戶性質(zhì)，二者不匹配；③、通兌標(biāo)志不正確；④、支付依據(jù)不正確；⑤、帳戶戶名錄入錯(cuò)誤………。一旦出現(xiàn)此類問題，前臺網(wǎng)點(diǎn)又沒有權(quán)限直接修改，只有通過上級行才能協(xié)助整改到位，整改起來很麻煩。我行曾經(jīng)多次出現(xiàn)以上類式的問題，尤其是專用賬戶和保證金賬戶最容易混淆，值得大家深思。
6月25日，懷化市第一建筑工程公司已在我行開立了一個(gè)存款賬戶（賬號：43001515073059503005），賬戶性質(zhì)“人民幣保證金賬戶”，存款種類“建筑業(yè)活期存款”。省行稽核中心系統(tǒng)監(jiān)測出：二級風(fēng)險(xiǎn)，賬戶性質(zhì)與存款種類，二者不匹配。經(jīng)核實(shí)開戶資料，此戶主要是用于農(nóng)民工工資保證，賬戶性質(zhì)錯(cuò)誤，存款種類正確，必須整改賬戶性質(zhì)。賬戶性質(zhì)應(yīng)改為正確的“人民幣專用存款帳戶”。
正確對應(yīng)關(guān)系：賬戶性質(zhì)“人民幣專用存款帳戶”→存款種類“建筑業(yè)活期存款”。
2、7月29日，湖南誠信鴻基房地產(chǎn)開發(fā)有限公司在我行開立了一個(gè)存款賬戶（賬號：43001515073059503016），賬戶性質(zhì)“人民幣保證金賬戶”，而存款種類“房地產(chǎn)活期存款”。省行稽核中心系統(tǒng)監(jiān)測為：二級風(fēng)險(xiǎn)，賬戶性質(zhì)與存款種類，二者不匹配。經(jīng)核實(shí)開戶資料，此戶主要是用于為發(fā)放貸款做保證的，所以賬戶性質(zhì)正確，存款種類錯(cuò)誤，必須整改存款種類。存款種類應(yīng)由“房地產(chǎn)活期存款”改為正確的“94單位其他活期保證金存款”。
正確對應(yīng)關(guān)系：賬戶性質(zhì)“保證金存款賬戶”→存款種類“單位其他保證金存款”。
3、10月21日，湘西自治州振湘建筑安裝有限責(zé)任公司在我行開立了一個(gè)存款賬戶（賬號：43050173720800000002），賬戶性質(zhì)：“人民幣專用存款賬戶，資金用途：“單位其他保證金”。省行稽核中心系統(tǒng)監(jiān)測出：二級風(fēng)險(xiǎn)，賬戶性質(zhì)與資金用途，二者不匹配。經(jīng)核實(shí)開戶資料，此戶主要是用于農(nóng)民工工資保證金，所以賬戶性質(zhì)正確，資金用途錯(cuò)誤。資金用途應(yīng)由“單位其他保證金”改為正確的“一般用途”。
正確對應(yīng)關(guān)系：賬戶性質(zhì)“人民幣專用存款賬戶”→資金用途“一般用途”。
4、10月21日，湘西自治州振湘建筑安裝有限責(zé)任公司又在我行開立了一個(gè)存款賬戶（賬號：43050173720800000003），賬戶性質(zhì)：“人民幣專用存款賬戶”，資金用途：“單位其他保證金”。省行稽核中心系統(tǒng)監(jiān)測出：二級風(fēng)險(xiǎn)，賬戶性質(zhì)與資金用途，二者不匹配。經(jīng)核實(shí)開戶資料，此戶主要是用于安全文明措施保證金，所以賬戶性質(zhì)正確，資金用途錯(cuò)誤。資金用途應(yīng)由“單位其他保證金”改為正確的“一般用途”。
正確對應(yīng)關(guān)系：賬戶性質(zhì)“人民幣專用存款賬戶”→資金用途“一般用途”。
在這里，我提醒大家要特別注意：
1、只有用于為發(fā)放貸款做保證的保證金賬戶，其賬戶性質(zhì)才能選“人民幣保證金”，除此之外其他均不能選“保證金”。所謂的農(nóng)民工保證金，安全文明措施保證金，不能選“人民幣保證金賬戶”，賬戶性質(zhì)只能選“人民幣專用存款賬戶”。在具體操作過程時(shí)，不能被眼前的假象所迷惑，要舉一反三。
2、農(nóng)民工保證金專戶和安全文明措施專戶的“通存范圍”可選“全國通存”，“通兌范圍”不能選“通兌”，必須選“不通兌”，對應(yīng)的支付依據(jù)必須選“印鑒”。只有集團(tuán)用戶，才可以在“通兌范圍”選“通兌”。
以上僅供參考，我知、你知、他知，我會、你會、他會，要牢記，防止以后再犯同樣的錯(cuò)誤。
