360度完美無(wú)死角監(jiān)控，頻繁的查庫(kù)和對(duì)賬，多個(gè)層級(jí)的檢查，原以為這些已經(jīng)將我們看得夠緊了，基層前臺(tái)員工甚至有被監(jiān)控“窒息”的感覺(jué)，再加上近兩年冒出的都是資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)，我們的注意力似乎游離了一段時(shí)間。柜面風(fēng)險(xiǎn)真的離我們遠(yuǎn)嗎？王濤案的發(fā)生給我們敲響了警鐘，風(fēng)險(xiǎn)就在身邊。
一、 代客保管
在案件中，王濤利用客戶的信任，加蓋了多份客戶預(yù)留印鑒的電匯憑證和空白簽約資料，王濤不僅保管了客戶的重要單證，還使用了客戶的預(yù)留印鑒。近兩年的突擊檢查中，客戶經(jīng)理和柜員的衣帽間等也納入了檢查范圍，員工嚴(yán)禁保管客戶的單證、交易介質(zhì)、身份證件等資料，從源頭杜絕案件的發(fā)生。
二、 重要單證管理
電匯憑證為省行定義重要空白憑證，在新一代上線前，客戶購(gòu)買該類單證，前臺(tái)執(zhí)行了4212憑證出售交易，但是客戶使用該憑證時(shí)，系統(tǒng)并不驗(yàn)證憑證號(hào)碼，不能像支票一樣驗(yàn)證是否屬于該單位；新一代上線后，電匯憑證并不需要出售，直接非標(biāo)重空下賬交客戶簽收。在日常的管理中，要嚴(yán)格重要單證的管理，定期匯總核對(duì)報(bào)表數(shù)字并檢查客戶的簽收記錄，保證憑證出售交易的真實(shí)性。
三、 授權(quán)制度
在整個(gè)案件中，最不應(yīng)該發(fā)生的，也是我們?nèi)粘９ぷ髦凶钊菀卓刂频木褪鞘跈?quán)這個(gè)環(huán)節(jié)。只是按下一個(gè)小小的指紋，案件就發(fā)生了。王濤將客戶簽約的支付密碼器停用，這個(gè)業(yè)務(wù)不僅需要客戶的簽約資料，還需要委派營(yíng)運(yùn)主管的簽字審批，前臺(tái)執(zhí)行該業(yè)務(wù)時(shí)也是需要授權(quán)的。這幾個(gè)環(huán)節(jié)沒(méi)有一個(gè)人真正執(zhí)行了“授權(quán)”，將系統(tǒng)授權(quán)、簽字授權(quán)等全部流于形式，導(dǎo)致了案件的最終發(fā)生。
四、 大額核實(shí)制度
大額支付與單位的核實(shí)制度，前臺(tái)員工工作量大，怎么將該項(xiàng)制度落到實(shí)處？該項(xiàng)制度執(zhí)行的缺失也是導(dǎo)致案件發(fā)生的重要因素之一。單位大額支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行核實(shí)制度，由經(jīng)辦人員在票面注明核實(shí)結(jié)果，加強(qiáng)工作責(zé)任心，提高思想警覺(jué)性，刻不容緩。
五、 員工排查
員工排查是基層管理者每年的工作任務(wù)之一，家訪、談話、排查。我們的同事每天相處的時(shí)間遠(yuǎn)超過(guò)我們的家人，信任代替制度，得不償失。王濤從2012年就參與民間借貸并且癡迷于購(gòu)買奢侈品，日常工作相處中稍微留心是不難發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡的。
王濤案實(shí)際是個(gè)技術(shù)含量并不高的案子，甚至有些低級(jí)。但是卻實(shí)實(shí)在在發(fā)生了，值得我們每個(gè)人深思。尤其是我們基層機(jī)構(gòu)的委派營(yíng)運(yùn)主管，作為柜面風(fēng)險(xiǎn)防控的主要責(zé)任人，對(duì)制度執(zhí)行的馬虎和對(duì)員工管理的不嚴(yán)格，都是責(zé)任的缺失。警鐘長(zhǎng)鳴！防范柜面風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)自身責(zé)任感，嚴(yán)格員工管理，對(duì)制度的嚴(yán)格執(zhí)行，一個(gè)都不能少！
