近期外卡偽卡盜刷案件風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，一些犯罪份子以經(jīng)營(yíng)需要為由，騙取收單銀行外卡POS機(jī)，從事外卡偽卡盜刷的不法活動(dòng)，造成收單銀行較大的資金損失，并且可能造成銀行不良的聲譽(yù)影響及國(guó)際卡組織的處罰。為防患偽卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)對(duì)外卡收單商戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)、審批、日常維護(hù)等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防患措施指引如下：
（一）商戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)
1．營(yíng)銷(xiāo)中，必須做到“三親見(jiàn)”。即親見(jiàn)商戶(hù)申請(qǐng)資料原件、親見(jiàn)商戶(hù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所并拍攝照片、親見(jiàn)商戶(hù)有權(quán)人在受理協(xié)議書(shū)簽字或蓋章確認(rèn)。
2．要求商戶(hù)簽訂《正確操作外卡POS機(jī)刷卡的承諾書(shū)》，告知商戶(hù)受理外卡刷卡時(shí)，應(yīng)要求持卡人出示護(hù)照，并對(duì)護(hù)照、卡片、所購(gòu)商品及銷(xiāo)售或服務(wù)單據(jù)進(jìn)行拍照。未按承諾書(shū)中正確受理外卡刷卡，由商戶(hù)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
3．對(duì)主動(dòng)上門(mén)申請(qǐng)外卡POS機(jī)、要求提升外卡POS機(jī)交易限額的商戶(hù)應(yīng)提高警惕。營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)詳細(xì)了解商戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍，受理外卡刷卡的需求情況，以防被不法份子欺騙。
（二）準(zhǔn)入審批環(huán)節(jié)
1. 謹(jǐn)慎設(shè)置外卡交易限額。根據(jù)商戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，對(duì)照總行外卡限額表從嚴(yán)設(shè)置外卡單筆限額、日交易限額、月交易限額。不允許辦理不設(shè)限額或超限額的外卡POS機(jī)。
2．對(duì)規(guī)模較小、熟悉度不高的商戶(hù)開(kāi)通外卡收單，可要求商戶(hù)交納一定金額的風(fēng)險(xiǎn)保證金。商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)保證金可采取帳戶(hù)部分凍結(jié)方式，凍結(jié)金額依據(jù)商戶(hù)日交易限額的5倍執(zhí)行。
（三）裝機(jī)培訓(xùn)環(huán)節(jié)
1. 在裝機(jī)時(shí)，裝機(jī)人員必須上門(mén)裝機(jī)并核對(duì)申請(qǐng)地址與裝機(jī)地址是否相符，不允許將機(jī)具交給商戶(hù)自行裝機(jī)。
2. 做好商戶(hù)培訓(xùn)，在培訓(xùn)中應(yīng)講解受理外卡刷卡的注意事項(xiàng)，并要求商戶(hù)簽字并蓋章確認(rèn)。
（四）回訪巡檢環(huán)節(jié)
1. 加強(qiáng)外卡商戶(hù)回訪巡檢，檢查機(jī)具是否在現(xiàn)場(chǎng)，抽查外幣卡刷卡簽購(gòu)單及銷(xiāo)售單據(jù)，核查交易真實(shí)性。
2. 對(duì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外卡商戶(hù)，必須立即上門(mén)，依據(jù)產(chǎn)生預(yù)警的交易明細(xì)檢查交易照片，核查交易真實(shí)性。
