今年以來(lái),衡陽(yáng)分行著力強(qiáng)化基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格規(guī)范流程、突出拓展代理財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo),較好完成全年任務(wù)目標(biāo)。
精于執(zhí)行,明晰職責(zé),嚴(yán)格規(guī)范歸口管理。衡陽(yáng)分行高度重視代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù),結(jié)合工作實(shí)際,對(duì)照上級(jí)行要求,下發(fā)衡陽(yáng)行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》,從以下方面規(guī)范代理財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)管理:主要涉及代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“基礎(chǔ)管理”、“關(guān)鍵環(huán)節(jié)控制”、“手續(xù)費(fèi)收入管理”和“風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制”四個(gè)板塊26項(xiàng)具體內(nèi)容,涵蓋條線業(yè)務(wù)管理、關(guān)鍵流程辦理、新一代系統(tǒng)操作執(zhí)行、手續(xù)費(fèi)收入入賬及考核管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等各主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。不僅有效促進(jìn)了本行財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng),也為全年業(yè)務(wù)計(jì)劃目標(biāo)實(shí)現(xiàn)打下良好的基礎(chǔ)。
嚴(yán)控流程,制度落地,強(qiáng)化資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)操作管理。該行嚴(yán)格依據(jù)省行代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定,強(qiáng)化對(duì)資產(chǎn)類(lèi)相關(guān)的代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程操作管理。在公司貸款和個(gè)貸授信申報(bào)、信貸審批、投保辦理、條件落實(shí)等關(guān)鍵環(huán)節(jié),將貸款抵(質(zhì))押物等資產(chǎn)類(lèi)代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理嵌入其中,在授信申報(bào)環(huán)節(jié)必須由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部出具《信貸業(yè)務(wù)保險(xiǎn)代理確認(rèn)單》、在條件落實(shí)環(huán)節(jié)必須由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部出具《信貸業(yè)務(wù)保險(xiǎn)代理落實(shí)單》后,風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)見(jiàn)“兩單”要素辦理齊全后,方可允許發(fā)放信貸規(guī)模指標(biāo)或批準(zhǔn)業(yè)務(wù)辦理,堅(jiān)決杜絕“飛單”及私下激勵(lì)現(xiàn)象,嚴(yán)防業(yè)務(wù)流失。
主動(dòng)協(xié)調(diào),整合資源、切實(shí)發(fā)揮聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)效能。該行對(duì)涉及資產(chǎn)類(lèi)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均由機(jī)構(gòu)部統(tǒng)一派單。利用保費(fèi)資源分配,掛鉤營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的存款,一季度末攬入保險(xiǎn)公司時(shí)點(diǎn)存款1.5億元,二季度末攬入保險(xiǎn)公司時(shí)點(diǎn)存款0.6億元,一年期定期存款0.4億元;要求合作的財(cái)險(xiǎn)公司在辦理自身財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠退保時(shí),理賠退?铐(xiàng)原則上要轉(zhuǎn)入在建行開(kāi)立的賬戶(hù),有效促進(jìn)該行個(gè)人存款增長(zhǎng);利用保險(xiǎn)公司渠道合作開(kāi)拓該行ETC業(yè)務(wù)、要求合作財(cái)險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)大廳張掛ETC業(yè)務(wù)宣傳資料和卡片,有專(zhuān)人接待咨詢(xún);截至今年9月底,保險(xiǎn)公司渠道為該行提供客戶(hù)信息4萬(wàn)多條,協(xié)助該行完成ETC業(yè)務(wù)客戶(hù)新開(kāi)卡1萬(wàn)張以上。通過(guò)銀保聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo),提升了合作產(chǎn)險(xiǎn)公司的綜合貢獻(xiàn)度。
突出細(xì)節(jié),強(qiáng)化臺(tái)賬登記,突出手續(xù)費(fèi)落地管理。該行按省行要求全面建立統(tǒng)一格式的業(yè)務(wù)臺(tái)賬,要求臺(tái)賬信息完整、準(zhǔn)確,定期相互核對(duì),特別在明細(xì)臺(tái)賬表中對(duì)于每筆代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率情況要逐筆列明,不得隨意減免代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。如有特殊情況確需減免的,則按照省行《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定,依照相應(yīng)權(quán)限履行減免報(bào)批手續(xù),同時(shí)要求各家財(cái)險(xiǎn)公司在規(guī)定時(shí)期內(nèi)入賬應(yīng)付該行的手續(xù)費(fèi)收入。通過(guò)以上措施,切實(shí)加強(qiáng)了手續(xù)費(fèi)入賬管理,確?颇亢怂銣(zhǔn)確,業(yè)務(wù)收入做到“顆粒歸倉(cāng)”。
夯實(shí)基礎(chǔ),強(qiáng)化督查考核,有效構(gòu)筑風(fēng)控防線。該行定期對(duì)信貸單位抵質(zhì)押物保險(xiǎn)進(jìn)行檢查和核對(duì),及時(shí)對(duì)于保險(xiǎn)即將到期的單位,通知單位及時(shí)續(xù)保,做到應(yīng)保盡保,不留死角,確保信貸資產(chǎn)安全,杜絕風(fēng)險(xiǎn)隱患。該行還嚴(yán)格執(zhí)行省行關(guān)于“誰(shuí)營(yíng)銷(xiāo)、誰(shuí)收益”分配政策,推出富有衡陽(yáng)當(dāng)?shù)靥厣谋kU(xiǎn)業(yè)務(wù)績(jī)效分配體制,充分調(diào)動(dòng)基層行領(lǐng)導(dǎo)、前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)人員的積極性,主管部門(mén)每月按時(shí)兌現(xiàn)代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)績(jī)效,為保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。